జీరో-బేస్డ్ బడ్జెటింగ్: ప్రతి డాలర్‌కు పనిని ఇవ్వడం డబ్బు ఆందోళనను ఎలా శాంతపరుస్తుంది

నేను మొదటిసారి బడ్జెట్ రాసే ప్రయత్నం చేసినప్పుడు, చాలామంది చేసే పనే చేశాను. ఒక చక్కటి స్ప్రెడ్‌షీట్ తయారు చేశాను — అద్దె, యుటిలిటీలు, కిరాణా, రవాణా, "ఎంజాయ్‌మెంట్" — మొత్తాలను చూసి, అవి సహేతుకంగా ఉన్నాయని నిర్ణయించుకుని, నా జీవితాన్ని కొనసాగించాను. ఒక నెల తరువాత, డబ్బు ఎక్కడికి వెళ్లిందో నాకు అస్సలు తెలియదు. నాటకీయంగా కాదు; సాధారణ మార్గంలో, మీరు పూర్తిగా పేరు పెట్టని వర్గాలు పేచెక్‌లో పావు భాగాన్ని పట్టుకుని, వెనక్కి తిరిగి చూస్తే, ఆ ఖర్చు దేనికోసం జరిగిందో మీరు పునర్నిర్మించలేరు.

చాలా బడ్జెట్‌లు ఈ చోటే విఫలమవుతాయి. అవి టాప్-డౌన్. డబ్బు ఎక్కడికి వెళ్లాలో అవి స్థూల ఆకారాన్ని వివరిస్తాయి, ఆపై అవి వర్గాలకు మరియు అసలు రోజుకు మధ్య విశాలమైన అంతరాన్ని వదిలివేస్తాయి, ఆ అంతరంలోకి డబ్బు పోతుంది. పరిష్కారం దిశను తిప్పడం. వర్గాలతో ప్రారంభించి డాలర్లు పోవడాన్ని చూడకుండా, మీరు డాలర్లతో ప్రారంభించి, రోజు రాకముందే ప్రతిదానికి ఒక పనిని కేటాయిస్తారు. ఈ పద్ధతికి క్లినికల్ పేరు ఉంది — జీరో-బేస్డ్ బడ్జెటింగ్ — మరియు చాలా సరళమైన నియమం: ఈ నెలలో వచ్చే ప్రతి డాలర్‌కు లోపలికి రావడంలోనే ఒక పేరు ఇవ్వబడుతుంది. మీరు పూర్తి చేసినప్పుడు, వర్గాలు ఖచ్చితంగా మీ ఆదాయానికి సమానంగా ఉంటాయి. మిగిలింది సున్న. "ఖాతాలో మిగిలిన" కాదు; "కేటాయించని" మిగిలిన. ప్రతి డాలర్ ఉద్దేశ్యంతో ఏదో చేస్తోంది.

ఇది కఠినంగా అనిపిస్తుంది. ఆచరణలో అది దానికి విరుద్ధం. నేను మొదటిసారి ప్రతి డాలర్‌కు ఒక పనిని కేటాయించినప్పుడు, ఉపశమనం నన్ను ఆశ్చర్యపరిచింది. "నాకు సరిపోతుందా?" అనే నిరంతర తక్కువ-స్థాయి ఆందోళన "ఇది దేనికోసం అని నేను ఇప్పటికే నిర్ణయించాను, మరియు నేను ఖర్చు చేయడానికి అనుమతించబడ్డాను" అని మారింది. ఆ చిన్న పునర్‌రూపకరణ ఈ పద్ధతి మీకు అందించే చాలా భాగం.

జీరో-బేస్డ్ బడ్జెటింగ్ నిజంగా ఏమిటి

మెకానిక్స్ ఒక న్యాప్కిన్ మీద సరిపోయేంత పొట్టిగా ఉంటాయి. ప్రతి నెల ప్రారంభంలో, మీరు మీ ఆశించిన ఆదాయాన్ని తీసుకుంటారు — పేచెక్, ఫ్రీలాన్స్, సైడ్ ఆదాయం, సహేతుకంగా అంచనా వేయగలిగేది ఏదైనా. మీరు ప్రతి ఖర్చు వర్గాన్ని జాబితా చేస్తారు, సాంప్రదాయ బడ్జెట్‌లు దాటవేసే వాటితో సహా: అద్దె, కిరాణా, రవాణా, యుటిలిటీలు, బీమా, ఫోన్, చందాలు, రుణ చెల్లింపులు, పొదుపు, పదవీ విరమణ, బహుమతులు, రెస్టారెంట్‌లు, కాఫీ, కుక్క, మీరు మర్చిపోయిన వాటికి ఒక బఫర్. ఆపై మీ మిగిలిన కేటాయించని బ్యాలెన్స్ సున్నగా చదివే వరకు మీరు ప్రతి వర్గానికి డాలర్లను కేటాయిస్తారు.

"సున్న" ఖర్చు చేయకపోవడం గురించి కాదు. ఒక డాలర్ కూడా నెల అంతటా చెప్పబడిన ఉద్దేశ్యం లేకుండా ప్రవహించకుండా చూడడం గురించి. పొదుపు ఒక వర్గం. పదవీ విరమణ ఒక వర్గం. బఫర్ ఒక వర్గం. మీరు కేటాయింపు పూర్తి చేసి డాలర్లు మిగిలి ఉంటే, మీరు కొనసాగుతారు — పొదుపులోకి ఎక్కువ నెట్టండి, రుణంలోకి ఎక్కువ, మీరు తీసుకోవాలనుకుంటున్న ప్రయాణంలోకి ఎక్కువ — మిగులుకు ఎక్కడో ఒక చోటు ఉండే వరకు.

తరువాతి నెల మీరు దానిని మళ్లీ చేస్తారు, ఆ నెల ఆదాయంతో, గత నెల వాస్తవంగా ఎలా కనిపించిందనే దాని ఆధారంగా వర్గాలను తిరిగి క్రమాంకనం చేస్తారు. అదే మొత్తం పద్ధతి.

సాంప్రదాయ బడ్జెట్‌లు పనిచేయని చోట ఇది ఎందుకు పనిచేస్తుంది

సాంప్రదాయ బడ్జెట్‌లు ఒక తలుపు వద్ద నిలబడిన గార్డు లాగా పనిచేస్తాయి, వాస్తవం తరువాత ఖర్చును తనిఖీ చేస్తాయి. మీరు వస్తువు కొంటారు, బడ్జెట్ అది సరిపోయిందో లేదో మీకు చెబుతుంది. సమస్య ఏమిటంటే గార్డు చూసేటప్పటికి, డబ్బు ఇప్పటికే వెళ్లిపోయింది. వర్గం రెస్టారెంట్‌లకు $300 ఉంటే మరియు మీరు $440 ఖర్చు చేస్తే, బడ్జెట్ లోటును నివేదిస్తుంది; అది $140ను తిరిగి తీసుకురాదు.

జీరో-బేస్డ్ బడ్జెటింగ్ అప్‌స్ట్రీమ్ పనిచేస్తుంది. నిర్ణయం కేటాయింపు దగ్గర, టెంప్టేషన్ ముందు జరుగుతుంది. మీరు రెస్టారెంట్‌లో ఉన్నప్పటికి, ప్రశ్న "నేను దీనిని ఖర్చు చేయాలా" కాదు, "నాకు దీనికోసం కేటాయించిన డాలర్లు ఉన్నాయా" అని. సమాధానం లేదు అయితే, తరువాతి ప్రశ్న అవుతుంది, "ఇతర వర్గం నుండి డాలర్లను తరలించాలనుకుంటున్నాను, ఆ వర్గం అప్పుడు తక్కువ అవుతుందని తెలిసి?" అది నిజమైన, స్పృహతో కూడిన మార్పిడి — నెల చివర అస్పష్టమైన అపరాధ భావన కాదు.

ఇది సాంప్రదాయ బడ్జెట్‌లు నిశ్శబ్దంగా దాచే వర్గాలను కూడా ముందుకు తెస్తుంది. $200 యొక్క "మిసలేనియస్" లైన్ నిజమైన ఖర్చు ఎక్కడ నివసిస్తుందో, మరియు దానిని చూడడం మీకు ఏమీ చెప్పదు. ప్రతి డాలర్‌ను పేరు పెట్టిన వర్గంలోకి బలవంతం చేయండి మరియు మిసలేనియస్ లైన్ అదృశ్యమవుతుంది, మరియు దాని లోపల దాచబడిన మీ ఖర్చు భాగం కూడా.

ఒకటి సెట్ అప్ చేయడం — దశల వారీగా

దశ 1: ఒక నెలను ఎంచుకుని, మీ ఆశించిన ఆదాయాన్ని రాయండి. పన్నుల తరువాత నికర ఆదాయం — మీ ఖాతాలోకి వచ్చే వాస్తవ సంఖ్య. మీకు రెండు వారాలకు ఒకసారి జీతం వస్తే, రెండు చెక్‌లకు లెక్క చేయండి. మీ ఆదాయం మారుతూ ఉంటే, ఆశావాద అంచనా కాదు, గత నెల వాస్తవ ఆదాయాన్ని ఉపయోగించండి. ఇక్కడ నిరాశావాదం ఒక లక్షణం.

దశ 2: మీ స్థిర బాధ్యతలను మొదట జాబితా చేయండి. అద్దె లేదా తనఖా, యుటిలిటీలు, ఫోన్, ఇంటర్నెట్, బీమా, చందాలు, కనీస రుణ చెల్లింపులు. ఇవి మీరు కదలించలేని డాలర్లు; ఇవి మొదట వెళ్తాయి. అవి కేటాయించబడిన తరువాత, మీకు అంతస్తు తెలుస్తుంది — నెల ఇప్పటికే ఎంత బాకీ ఉందో — మరియు మిగిలిన కేటాయింపు మిగిలిన దానికి విరుద్ధంగా జరుగుతుంది.

దశ 3: మీ పొదుపు మరియు పెట్టుబడి వర్గాలను కింద కాదు, పైన జోడించండి. జీరో-బేస్డ్ బడ్జెటింగ్‌లో అతిపెద్ద ప్రవర్తనా అప్‌గ్రేడ్ కేటాయింపు క్రమంలో ఇష్టానుసార ఖర్చుకు ముందు పొదుపును ఉంచడం. అత్యవసర నిధికి, పదవీ విరమణ ఖాతాకు, డౌన్ పేమెంట్‌కు ఏది వెళ్తుందో రెస్టారెంట్‌లకు ఎంత ఉందో నిర్ణయించుకునే ముందు నిర్ణయించుకోండి. దీన్ని చేసేవారు "మిగిలింది ఆదా చేయండి" చేసే వారు దాదాపు ఎన్నడూ నిర్మించలేని పొదుపును నిర్మిస్తారు.

దశ 4: వేరియబుల్ ఆవశ్యకాలను కేటాయించండి. కిరాణా, రవాణా, గృహ సరఫరాలు, ఆఫీస్ దుస్తులు, ప్రిస్క్రిప్షన్ మందులు — హెచ్చుతగ్గులు ఉండే కానీ దాటవేయలేని విషయాలు. ఇవి ఎంత ఉండాలని మీరు అనుకుంటున్నారో కాదు, గత నెల వాస్తవ సంఖ్యలను బేస్‌లైన్‌గా ఉపయోగించండి.

దశ 5: ఇష్టానుసార వర్గాలను కేటాయించండి. రెస్టారెంట్‌లు, వినోదం, హాబీలు, బహుమతులు, చిన్న విషయాలు. ఇక్కడ బడ్జెట్ నిర్దిష్టంగా అవుతుంది. "బయట తినడం" చాలా ముతక. "పనిలో మధ్యాహ్న భోజనాలు" మరియు "స్నేహితులతో రాత్రి భోజనాలు" వేర్వేరు జీవితాలతో వేర్వేరు వర్గాలు, మరియు వాటిని విడదీయడం వాస్తవంగా ప్రవర్తనను మార్చే కదలిక.

దశ 6: లెక్క తనిఖీ చేయండి. మీ కేటాయింపులను సమ్ చేయండి. అవి ఆదాయాన్ని మించితే, ఏదో బయటికి రావాలి — సాధారణంగా ఇష్టానుసార వర్గం నుండి, కొన్నిసార్లు తాత్కాలిక చర్యగా పొదుపు నుండి. అవి ఆదాయం కంటే తక్కువగా ఉంటే, మిగులు ఉద్దేశ్యంతో ఎక్కడో వెళ్తుంది: రుణం మీద అదనపు ప్రిన్సిపల్, ఎక్కువ పొదుపు, తదుపరి పెద్ద ఖర్చు కోసం సింకింగ్ ఫండ్ ప్రారంభం. కేటాయించని డబ్బు మొత్తం పద్ధతి ప్లగ్ చేయడానికి నిర్మించబడిన లీక్.

దశ 7: నెలలో ట్రాక్ చేయండి. ఒక స్ప్రెడ్‌షీట్, యాప్, నోట్‌బుక్ — మాధ్యమం పట్టించుకోదు. ముఖ్యమైనది మీరు ఖర్చు చేసినప్పుడు, డాలర్ ఒక పేరు పెట్టిన వర్గం నుండి బయటకు వస్తుంది, మరియు మీకు ఏది తెలుసు. YNAB వంటి యాప్‌లు ఈ లూప్ చుట్టూ నిర్మించబడ్డాయి; మీరు దాని గురించి క్రమశిక్షణతో ఉంటే ఒక సాధారణ Google Sheet సమానంగా బాగా పనిచేస్తుంది.

దశ 8: నెల చివర, వ్యత్యాసాలను చూడండి. అపరాధ భావన కోసం కాదు, నేర్చుకోవడం కోసం. కిరాణా దాని కేటాయింపు ద్వారా దూసుకెళ్తే, కేటాయింపు బహుశా తప్పు. తదుపరి నెల సర్దుబాటు చేయండి. బడ్జెట్ కాలక్రమేణా మరింత ఖచ్చితంగా అవుతుంది, మరియు వ్యత్యాసాలు చిన్నగా అవుతాయి. మూడు నెలల తరువాత ఇది నిజాయితీగా ఉంటుంది. ఆరు తరువాత స్థిరంగా ఉంటుంది.

వాస్తవిక వర్గ శాతాలు, హెచ్చరికలతో

ప్రతి వర్గానికి ఆదాయంలో ఎంత శాతం వెళ్లాలి అని అడగడం వ్యక్తిగత ఆర్థికంలో అత్యధికంగా అడిగే ప్రశ్న మరియు అతి తక్కువ సమాధానం ఇవ్వగల ప్రశ్న — సరైన సమాధానం ఆదాయం, ప్రాంతం, జీవిత దశ, రుణం, ఆధారపడిన వారి మీద ఆధారపడి ఉంటుంది. చెప్పాలంటే, ఒక సహేతుకమైన మధ్య-తరగతి ప్రారంభ ఫ్రేమ్, యాంకర్ చేయడానికి, ఇలా కనిపిస్తుంది:

50% అవసరాలు: ఇల్లు, యుటిలిటీలు, కిరాణా, రవాణా, బీమా, ప్రాథమిక ఫోన్ మరియు ఇంటర్నెట్, కనీస రుణ చెల్లింపులు. ఇది 60% కంటే ఎక్కువగా ఉంటే, బడ్జెట్ నిర్మాణాత్మకంగా బిగుతుగా ఉంటుంది; పరిష్కారం సాధారణంగా ఇల్లు లేదా రవాణా, కాఫీని దాటవేయడం కాదు.

20% పొదుపు మరియు కనీసానికి పైగా రుణ చెల్లింపు: అత్యవసర నిధి, పదవీ విరమణ, రుణం మీద అదనపు ప్రిన్సిపల్, డౌన్ పేమెంట్, మధ్యకాలిక లక్ష్యాలు. తదుపరి దశాబ్దం పురోగతిగా కనిపిస్తుందా లేదా స్థిరంగా ఉంటుందా అని నిర్ణయించే బకెట్ ఇది.

30% కోరికలు: రెస్టారెంట్‌లు, వినోదం, ప్రయాణం, హాబీలు, ఆవశ్యకాల యొక్క మెరుగైన వెర్షన్ (మంచి కిరాణా, జిమ్, మంచి ఇంటర్నెట్ ప్లాన్). బడ్జెట్‌ను నివాసయోగ్యంగా చేసే బకెట్ ఇది; దీన్ని సున్నాకి తగ్గించడం బడ్జెట్‌లు ఎలా విఫలమవుతాయో.

ఇవి ప్రారంభ సంఖ్యలు, చట్టాలు కాదు. తక్కువ-ఖర్చు నగరంలో రెండు-ఆదాయ గృహం 30% సౌకర్యవంతంగా ఆదా చేయగలదు. అధిక-ఖర్చు నగరంలో పిల్లల సంరక్షణ ఉన్న కుటుంబం 65/15/20తో నడిపి కూడా సరైన నిర్ణయాలు తీసుకుంటూ ఉండవచ్చు. జీరో-బేస్డ్ బడ్జెటింగ్ ఈ నిష్పత్తులలో దేనిలోనైనా పనిచేస్తుంది; పద్ధతి శాతాలతో సంబంధం లేకుండా ఉంటుంది.

ఆదాయం మారుతున్నప్పుడు

ఫ్రీలాన్సర్లు, కమీషన్ ఆదాయదారులు, వ్యాపార యజమానులు, గిగ్ కార్మికులు, ప్రతి రెండు వారాలకు ఒకే సంఖ్య పొందని వారెవరైనా — బడ్జెటింగ్‌పై ప్రామాణిక సలహా మీకు విడిపోతుంది, ఇది దురదృష్టకరం, ఎందుకంటే మీరు ఖచ్చితంగా దాని నుండి ఎక్కువ ప్రయోజనం పొందే వ్యక్తులు. మీ పరిస్థితిలో జీరో-బేస్డ్ బడ్జెటింగ్ పనిచేయడానికి రెండు సర్దుబాట్లు చేస్తాయి.

ఈ నెల అంచనా కాదు, మునుపటి నెల ఆదాయాన్ని బడ్జెట్ చేయండి. డబ్బు వచ్చినప్పుడు, దానిని ఖర్చు చేయవద్దు; దానిని ఉండనివ్వండి. తదుపరి నెల, వచ్చే వాటి కోసం కాదు, వచ్చిన వాటికి విరుద్ధంగా కేటాయించండి. దీని అర్థం మీరు ఎల్లప్పుడూ ఆదాయం వెనుక ఒక నెల పనిచేస్తున్నారు, ఇది మొదటి చక్రంలో అసౌకర్యంగా అనిపిస్తుంది మరియు తరువాత మీరు నిర్మించబోయే అతి ముఖ్యమైన అలవాటుగా మారుతుంది. వేరియబుల్ ఆదాయాన్ని జీవించదగినదిగా చేసే మొత్తం ఉపాయం ఇదే.

ఆదాయ మృదువుకరణ కోసం బఫర్ వర్గాన్ని నిర్మించండి. అధిక నెల వచ్చినప్పుడు, మిగులు ఇష్టానుసారానికి వెళ్లదు; అది బఫర్‌కు, అనివార్యమైన తక్కువ నెలకు విరుద్ధంగా వెళ్తుంది. బఫర్ అనేది పొదుపు వర్గం, చెకింగ్-ఖాతా బ్యాలెన్స్ కాదు — మెదడు దానిని అందుబాటులో ఉన్నదిగా చూడకూడదని అది వేరే చోట నివసిస్తుంది. బఫర్‌లో రెండు నుండి మూడు నెలల ప్రాథమిక ఖర్చులు సుస్థిరమైన ఫ్రీలాన్స్ కెరీర్ మరియు శాశ్వత తక్కువ-స్థాయి భయం మధ్య తేడా.

పరికరాలు, తేలికపాటి సిఫార్సుతో

"బడ్జెటింగ్ యాప్‌లు" అనే వర్గం ఉంది, మరియు వాటిలో అనేకం మంచివి. YNAB (You Need A Budget) జీరో-బేస్డ్ బడ్జెటింగ్ చుట్టూ స్పష్టంగా నిర్మించబడింది — దాని మొత్తం ఇంటర్‌ఫేస్ "ప్రతి డాలర్ ఒక పని" అని అమలు చేస్తుంది, మరియు అభ్యాస వక్రత నిజమైనది కానీ అది విలువైనది. మోనార్క్ మరియు ఎంపవర్ యాక్టివ్ అసైన్‌మెంట్ లూప్ కంటే డాష్‌బోర్డులను ఇష్టపడేవారికి బాగుంటాయి. ఉచిత ఎంపిక ఒక స్ప్రెడ్‌షీట్ — Google Sheets, Excel, ఏదైనా — వర్గాల కోసం వరుసలు మరియు కేటాయించిన, ఖర్చు చేసిన, మిగిలిన కోసం కాలమ్‌లతో.

నిజాయితీ సత్యం ఏమిటంటే పరికరం లూప్ కంటే తక్కువ ముఖ్యమైనది. ప్రజలు యాప్‌లతో విజయం సాధిస్తారు. ప్రజలు నోట్‌బుక్‌తో విజయం సాధిస్తారు. లూప్ — ముందుగా కేటాయించండి, మధ్యలో ట్రాక్ చేయండి, చివరిలో సమీక్షించండి — లేకపోతే ప్రజలు రెండింటితోనూ విఫలమవుతారు. మీరు ఇప్పటికే సగం ఇష్టపడే వ్యవస్థ కలిగి ఉంటే, మారవద్దు. ముందు దాన్ని మరింత నిజాయితీగా చేయండి.

పద్ధతి స్థిరపడినప్పుడు ఎలా అనిపిస్తుంది

జీరో-బేస్డ్ బడ్జెటింగ్ యొక్క మొదటి నెల అసహ్యకరమైనది. కేటాయింపు కఠినంగా ఉంటుంది; వ్యత్యాసాలు పెద్దవి; మీరు అంచనా వేసే దానికంటే కిరాణాపై వంద యాభై డాలర్లు ఎక్కువ ఖర్చు చేస్తున్నారని మరియు స్ట్రీమింగ్ సేవలు నిశ్శబ్దంగా గుణిస్తున్నాయని మీరు కనుగొంటారు. మూడవ నెల చుట్టూ, ఏదో ప్రశాంతమవుతుంది. సంఖ్యలు రహస్యంగా ఉండడం ఆగిపోతాయి. కిరాణా దుకాణానికి మంగళవారం మధ్యాహ్నం ట్రిప్ చిన్న తక్కువ-స్థాయి టెన్షన్‌ను సృష్టించడం ఆగిపోతుంది, ఎందుకంటే కిరాణాకు ఒక సంఖ్య ఉంది మరియు అది ఏమిటో మీకు తెలుసు మరియు అందులో ఎంత మిగిలి ఉందో మీరు చూడగలరు. రెస్టారెంట్‌లో చెక్ తేలికగా అపరాధంతో నిండిన సంఘటనగా ఉండడం ఆగిపోతుంది, ఎందుకంటే వర్గం ఉంది మరియు దానిలో డాలర్లు ఉన్నాయి మరియు అది వాటి కోసం.

పద్ధతి చేసే విషయం, మీరు అది చేస్తున్నంత వరకు మెచ్చుకోనిది, మీ మెదడులో ఆందోళన చెందే భాగం నుండి నిర్ణయించే భాగంలోకి డబ్బును తీసుకోవడం. మీకు తెలియనప్పుడు ఆందోళన జరుగుతుంది. మీకు తెలిసినప్పుడు నిర్ణయించడం జరుగుతుంది. జీరో-బేస్డ్ బడ్జెటింగ్ యొక్క మొత్తం ఉపకరణం డబ్బు యొక్క పనిని ఆందోళన నుండి నిర్ణయానికి తరలించే యంత్రం. అది తరలించబడిన తరువాత, డబ్బుతో సంబంధం ఆకారాన్ని మారుస్తుంది. సంఖ్యలు అదే. మీరు వాటి గురించి చెప్పగలిగేది వేరే.

తరచుగా అడిగే ప్రశ్నలు

ఇది కేవలం మైక్రోమేనేజ్ చేయడం కాదా?

మొదటి నెలలో ఇది మైక్రోమేనేజింగ్ లాగా అనిపిస్తుంది. ఆ తరువాత, నిర్వహణ ఎక్కువగా ఇప్పటికే పూర్తయింది; మీరు డిజైన్ చేయడం కంటే నిర్వహిస్తారు. నెల ప్రారంభంలో ముప్పై నిమిషాలు చాలామంది మిగిలిన దానిలో మోసే చిన్న రోజువారీ ఆందోళనను తిరిగి కొనుగోలు చేస్తుంది. మార్పిడి బాగుంది.

నేను ఒక వర్గంలో ఎక్కువ ఖర్చు చేస్తే ఏమి?

మీరు మరొక వర్గం నుండి డాలర్లను రాతలో తరలించి, ఈ నెల ఇప్పుడు రెండవ వర్గం చిన్నది అని అంగీకరిస్తారు. విషయం స్పృహతో కూడిన కదలిక. వైఫల్య కేసు ఎక్కువ ఖర్చు చేయడం కాదు; ఇది "మిసలేనియస్"లో మడత పడిపోయే నిశ్శబ్ద ఎక్కువ ఖర్చు.

కారు మరమ్మతుల వంటి అసాధారణ విషయాల కోసం నేను నిజంగా బడ్జెట్ చేయాలా?

అవును — ఇవి సింకింగ్ ఫండ్‌లు. స్పష్టమైన వాటిని ఎంచుకోండి (కారు నిర్వహణ, సెలవులు, వార్షిక బీమా, పెద్ద వైద్యం), నెలవారీ చిన్న మొత్తాన్ని కేటాయించండి, మరియు అది పొదుపు ఉప-ఖాతాలో పేరుకుపోనివ్వండి. బిల్లు వచ్చినప్పుడు, మీరు ఒక నెలలో బడ్జెట్ హిట్‌ను తీసుకోవడానికి బదులుగా ఫండ్ నుండి తీసుకుంటారు. సింకింగ్ ఫండ్‌ల మొత్తం పాయింట్ "ఆశ్చర్యం"ను "రొటీన్"గా మార్చడం.

నాకు భాగస్వామి ఉన్నారు — మేము ఒక బడ్జెట్ చేస్తామా లేదా రెండు?

రెండూ పనిచేస్తాయి, కానీ బడ్జెట్ ఇద్దరికీ కనిపించాలి. కొన్ని జంటలు భాగస్వామ్య ఖాతాలతో పూర్తిగా విలీనం చేయబడిన వెర్షన్‌ను నడిపిస్తాయి; ఇతరులు ఉమ్మడి ఖర్చుల కోసం భాగస్వామ్య పూల్‌కు దోహదపడే వ్యక్తిగత బడ్జెట్‌లను నడుపుతారు. మెకానిక్స్ సంభాషణ కంటే తక్కువ ముఖ్యమైనవి. జంటలలో బడ్జెట్ విజయానికి ఏకైక అతిపెద్ద సూచిక డబ్బు గురించి మాట్లాడుతున్నారా అనేది, ఖాతాలు ఏ కాన్ఫిగరేషన్‌లో ఉన్నాయి కాదు.

ఇది పనిగా అనిపించడం ఆగిపోవడానికి ఎంత సమయం పడుతుంది?

చాలా మందికి మూడు నెలలు. మీ ఆదాయం వేరియబుల్ అయితే లేదా మీ ప్రారంభ పరిస్థితి అసాధారణంగా చిందరవందరగా ఉంటే ఆరు. ఆరో నెల నాటికి, కేటాయించే చర్య ఇరవై నిమిషాలు పడుతుంది మరియు పళ్ళు తోముకోవడంలాగా అనిపిస్తుంది — ఆసక్తికరంగా లేని, మీరు చేసే ఒక చిన్న విషయం, దాని లేకపోవడం మీరు గమనించేది.