2026లో EITC విలువ $8,231 వరకు — అర్హులైన ఐదు కుటుంబాల్లో ఒకటి దాన్ని ఎన్నడూ క్లెయిమ్ చేయదు

ప్రతి సంవత్సరం క్లెయిమ్ చేయబడకుండా మిగిలిపోయే ఒక ప్రత్యేకమైన డబ్బు ఉంది. అది వార్తల్లో వచ్చే మరచిపోయిన బ్యాంకు ఖాతా డబ్బు కాదు. అది ఒక పన్ను క్రెడిట్. అది ఒక ఫారంలో కూర్చుని ఉంది. తీసుకోగలిగినవారిలో దాదాపు ఐదుగురిలో ఒకరు దాన్ని తీసుకోరు.

2026 పన్ను సంవత్సరానికి Earned Income Tax Credit (సంపాదిత ఆదాయ పన్ను క్రెడిట్) విలువ $8,231 వరకు ఉంది — ఈ సంవత్సరపు ద్రవ్యోల్బణ సర్దుబాటు తర్వాత, ముగ్గురు లేదా అంతకంటే ఎక్కువ అర్హత గల పిల్లలున్న కుటుంబానికి ఇది గరిష్ఠ పరిమితి. ఈ సంఖ్య ఏటా కొన్ని వందల డాలర్లు కదులుతుంది, సాధారణంగా ఒక మామూలు లెక్కల నవీకరణగా మాత్రమే నివేదించబడుతుంది. అది వచ్చి చేరే ఇంట్లో మీరు ఉంటే అది మామూలు విషయం కాదు. ఎనిమిది వేల డాలర్లు అంటే ఒక కారు మరమ్మతు, ఒక సెక్యూరిటీ డిపాజిట్, ఒక నెల ఊపిరి పీల్చుకునే వెసులుబాటు — అన్నీ ఒకేసారి.

EITCను అసాధారణం చేసేది ఏమంటే అది రిఫండబుల్. చాలా పన్ను క్రెడిట్లు మీరు చెల్లించాల్సిన మొత్తాన్ని సున్నా వరకు మాత్రమే తగ్గించగలవు. ఇది అక్కడితో ఆగదు. క్రెడిట్ మీ పన్ను బిల్లును మించితే, ఆ తేడా మీకు రిఫండ్‌గా తిరిగి వస్తుంది. ఈ ఒక్క రూపకల్పన నిర్ణయం వల్లే రాజకీయ వర్ణపటం అంతటా ఉన్న ఆర్థికవేత్తలు యాభై ఏళ్లుగా దీన్ని సమర్థిస్తూ వస్తున్నారు. అమెరికాలో దాదాపు ఏ ఇతర ఒక్క విధానం కంటే ఎక్కువ మంది పిల్లలను ఇది పేదరికం నుంచి పైకి తీసుకువస్తోంది.

అయినా ఏటా బిలియన్ల డాలర్లు క్లెయిమ్ చేయబడకుండా మిగిలిపోతున్నాయి. ఎందుకో అర్థం చేసుకోవడమే అసలు పని.

నిజంగా ఎవరు అర్హులు, ఎందుకు అనుకున్నదానికంటే ఎక్కువ మంది

EITCను వదిలేయడానికి అత్యంత సాధారణ కారణం ఒక నిశ్శబ్ద ఊహ: అది నాకంటే పేదవారి కోసం.

ఆదాయ పరిమితులు ఆ ఊహ అనుమతించే దానికంటే ఎక్కువ. ఫైలింగ్ స్థితి, పిల్లల సంఖ్యను బట్టి, 2026 పన్ను సంవత్సరానికి సర్దుబాటు చేసిన స్థూల ఆదాయంలో దాదాపు యాభైల చివరి నుంచి అరవైల చివరి వరకు అర్హత విస్తరిస్తుంది. ఇద్దరు పిల్లలున్న, కలిపి యాభైల ఆదాయం ఉన్న ఒక దంపతులు ఆ పరిధిలో బాగానే ఉండవచ్చు. అది పేదరికపు మూస చిత్రం కాదు. అది ఒక నర్సు, ఒక గోదాము పర్యవేక్షకుడు కలిసి నడుపుతున్న ఇల్లు.

ప్రధాన అవసరాలు జానపద కథలు సూచించే దానికంటే ఇరుకైనవి:

మీకు సంపాదిత ఆదాయం ఉండాలి. జీతం, వేతనం, టిప్‌లు, లేదా నికర స్వయం-ఉపాధి ఆదాయం. రైడ్‌షేర్ డ్రైవింగ్ లెక్కలోకి వస్తుంది. మీరు నివేదించే నగదు పని లెక్కలోకి వస్తుంది. నిరుద్యోగ ప్రయోజనాలు రావు. సోషల్ సెక్యూరిటీ, భరణం, పిల్లల పోషణ, పెట్టుబడి ఆదాయం కూడా వాటంతట అవి లెక్కలోకి రావు — సంపాదిత ఆదాయం సున్నా అయితే క్రెడిట్ కూడా సున్నా.

చెల్లుబాటు అయ్యే సోషల్ సెక్యూరిటీ నంబరు ఉండాలి — మీకు, ఉమ్మడిగా ఫైల్ చేస్తే జీవిత భాగస్వామికి, మీరు క్లెయిమ్ చేసే ప్రతి బిడ్డకు. ITIN అర్హత ఇవ్వదు.

మీ పెట్టుబడి ఆదాయం ఒక పరిమితి కింద ఉండాలి — 2026కి దాదాపు $12,000. వడ్డీ, డివిడెండ్లు, మూలధన లాభాలు. ఈ ఆదాయ స్థాయిల్లో ఇది దాదాపు ఎవరికీ అడ్డం రాదు, కానీ ఇది క్రమంగా తగ్గే పరిమితి కాదు — కఠినమైన కటాఫ్.

సాధారణంగా "married filing separately"గా ఫైల్ చేయలేరు. నిర్దిష్ట షరతులు పాటించే విడిగా ఉంటున్న జీవిత భాగస్వాములకు ఒక ఇరుకైన మినహాయింపు ఉంది — ఊహించుకోకుండా అడిగి తెలుసుకోవడం మంచిది.

రెండు వర్గాలు ఈ డబ్బును వదిలేసే అవకాశం ఎక్కువ. మొదటిది పిల్లలు లేని కార్మికులు — పిల్లలు లేనివారి EITC చిన్నది, కొన్ని వందల డాలర్లు, అది ఉందని చాలామందికి తెలియదు. రెండోది ఈ సంవత్సరం ఆదాయం బాగా పడిపోయిన ఎవరైనా. మార్చిలో ఉద్యోగం పోయి, సంవత్సరంలో కొంత భాగం పని చేసి ఉంటే, జీవితంలో ఎన్నడూ అర్హత లేని ఒక క్రెడిట్‌కు ఇప్పుడు మీరు అర్హులు కావచ్చు. దాని గురించి ఎవరూ ఉత్తరం పంపరు.

మీ ఆదాయంతో పాటు క్రెడిట్ ఎలా కదులుతుంది

EITC ఒక కొండచరియలా పని చేయదు, ఈ భాగాన్ని సరిగ్గా అర్థం చేసుకోవడం విలువైనది, ఎందుకంటే అదనపు గంటల పని గురించి మీరు ఆలోచించే విధానాన్ని ఇది మారుస్తుంది.

రెండు వైపులా వాలుమార్గాలున్న ఒక పీఠభూమిని ఊహించుకోండి.

పెరిగే దశ. చాలా తక్కువ సంపాదన వద్ద, మీరు సంపాదించే ప్రతి అదనపు డాలరు మీ క్రెడిట్‌ను పెంచుతుంది. ఇద్దరు పిల్లలున్న కుటుంబానికి, సంపాదించిన ప్రతి డాలరుకు దాదాపు నలభై సెంట్ల క్రెడిట్. ఈ దశలో ఎక్కువ పని చేయడం జీతం కంటే గణనీయంగా ఎక్కువ విలువైనది.

పీఠభూమి. ఒక ఆదాయ శ్రేణిలో క్రెడిట్ గరిష్ఠ స్థాయిలో నిలిచి ఉంటుంది, కదలదు. కొంచెం ఎక్కువ సంపాదించినా క్రెడిట్ అక్కడే ఉంటుంది.

తగ్గే దశ. ఫైలింగ్ స్థితిపై ఆధారపడిన ఒక పరిమితిని దాటాక క్రెడిట్ తగ్గుతుంది — ఇద్దరు లేదా అంతకంటే ఎక్కువ పిల్లలున్న కుటుంబాలకు ప్రతి అదనపు డాలరుకు దాదాపు ఇరవై ఒక్క సెంట్ల నష్టం — గరిష్ఠ పరిమితి వద్ద సున్నాకు చేరే వరకు.

దీని నుంచి రెండు ఆచరణాత్మక పర్యవసానాలు వస్తాయి. మొదటిది: తగ్గే దశలో ఒక జీతం పెరుగుదల కాగితం మీద కనిపించేదానికంటే పన్ను తర్వాత తక్కువ విలువైనది. అది ఇంకా పెరుగుదలే. తీసుకోండి. కానీ ప్రమోషన్‌ను బడ్జెట్‌లో పెట్టుకుంటున్నప్పుడు పూర్తి స్థూల పెరుగుదలను లెక్కించవద్దు. రెండోది, మరింత ముఖ్యమైనది: ఈ డబ్బు పొందడానికి మీరు రిటర్న్ ఫైల్ చేయాల్సిందే — మీ ఆదాయం ఫైలింగ్ అవసరం లేనంత తక్కువగా ఉన్నా సరే. IRS దానంతట అదే పంపదు. ఏటా క్లెయిమ్ చేయబడని బిలియన్లలో గణనీయమైన భాగం, "ప్రయోజనం లేదు" అనుకుని ఫైల్ చేయని వారికి చెందినదే.

చాలామంది ఎందుకు దీన్ని వదిలేస్తారు

అర్హులైన పన్ను చెల్లింపుదారుల్లో దాదాపు 20% EITCను క్లెయిమ్ చేయరని IRS స్వయంగా అంచనా వేస్తోంది. ఇంత పెద్ద క్రెడిట్‌కు అది ఆశ్చర్యకరమైన సంఖ్య, అది డబ్బు వద్దని కాదు.

అర్హత నియమాలు నిజంగానే సంక్లిష్టం. ఎవరో ఒకరి తప్పు వల్ల కాదు — యాభై ఏళ్ల సవరణలు దేన్నైనా చేసే విధంగా సంక్లిష్టం. అర్హత గల బిడ్డ పరీక్షలోనే నాలుగు భాగాలున్నాయి: సంబంధం, వయసు, నివాసం, ఉమ్మడి రిటర్న్. నివాస పరీక్ష — బిడ్డ సంవత్సరంలో సగానికి పైగా మీతో ఉన్నారా అని అడుగుతుంది. చాలా కుటుంబాలకు ఇది సూటిది; విడిగా ఉంటున్న తల్లిదండ్రులకు, తాతముత్తాతలతో ఇల్లు పంచుకునే కుటుంబాలకు, సంవత్సరం మధ్యలో నివాస ఏర్పాటు మారిన ఎవరికైనా ఇది నిజమైన పజిల్.

తర్వాత ఆడిట్ పేరు. EITC రిటర్న్‌లు వాటి డాలరు విలువ సమర్థించే దానికంటే చాలా ఎక్కువ రేటుతో చారిత్రకంగా ఆడిట్ చేయబడ్డాయి — ఎందుకంటే ఈ క్రెడిట్‌ను తప్పుగా క్లెయిమ్ చేయడం సులభం, ఆ ఆడిట్‌లను ఉత్తరం ద్వారా నడపడం చౌక. మాట పాకుతుంది. ఈ క్రెడిట్ క్లెయిమ్ చేస్తే ఇబ్బంది వస్తుందని మీ చుట్టుపక్కల కథ ఉంటే, తార్కికమైన పని దాన్ని దాటవేయడమే అనిపిస్తుంది — ఆ సహజ ప్రవృత్తి మనుషులకు వేల డాలర్ల నష్టం కలిగిస్తుంది.

నిజాయితీ దృష్టికోణం: మీరు అర్హులైతే క్లెయిమ్ చేయండి. అర్హులో కాదో తెలియకపోతే, ఏ దిక్కునా ఊహించకుండా ఉచిత సహాయం తీసుకోండి. కాదు అన్నప్పుడు అవును అని ఊహించడం నిజమైన సమస్యను సృష్టిస్తుంది. అవును అన్నప్పుడు కాదు అని ఊహించడం నిశ్శబ్దమైన సమస్యను సృష్టిస్తుంది.

రిఫండ్ సమయ నియమం కూడా ఉంది, ఇది చాలామందిని ఆశ్చర్యపరుస్తుంది. PATH చట్టం ప్రకారం, ఎంత ముందు ఫైల్ చేసినా, EITC క్లెయిమ్ చేసే రిటర్న్‌లపై ఫిబ్రవరి మధ్య కంటే ముందు IRS రిఫండ్ ఇవ్వలేదు. జనవరి 30న ఫైల్ చేసినంత మాత్రాన డబ్బు తొందరగా రాదు. ఆ రిఫండ్ చుట్టూ ఫిబ్రవరి ఖర్చును ప్రణాళిక వేసుకుంటున్నట్టయితే, వేరేలా ప్రణాళిక వేసుకోండి.

ఫైల్ చేసే ముందు మిమ్మల్ని మీరు పరీక్షించుకునే జాబితా

మీ వంటగది బల్ల దగ్గర దీన్ని ఒకసారి చూసుకోండి. ఇది IRS EITC Assistantకు లేదా వాలంటీర్ ప్రిపేరర్‌కు ప్రత్యామ్నాయం కాదు, కానీ ఇది మీ మధ్యాహ్నం విలువైనదో కాదో ఐదు నిమిషాల్లో చెబుతుంది.

1. ఈ సంవత్సరం ఇంట్లో ఎవరైనా పని ద్వారా డబ్బు సంపాదించారా? జీతం, టిప్‌లు, స్వయం-ఉపాధి, గిగ్ ఆదాయం. లేకపోతే ఆగండి — EITC వర్తించదు.

2. మీ సర్దుబాటు చేసిన స్థూల ఆదాయం దాదాపు $60,000 కంటే తక్కువా? ముగ్గురు లేదా అంతకంటే ఎక్కువ పిల్లలతో ఉమ్మడిగా ఫైల్ చేస్తుంటే $70,000 కంటే తక్కువ. అవును అయితే కొనసాగండి. ఖచ్చితమైన పరిమితి మీ పరిస్థితిపై ఆధారపడుతుంది, కాబట్టి దీన్ని ఒక వడపోతగా చూడండి, సమాధానంగా కాదు.

3. మీకు, జీవిత భాగస్వామికి, క్లెయిమ్ చేసే ప్రతి బిడ్డకు చెల్లుబాటు అయ్యే సోషల్ సెక్యూరిటీ నంబర్లు ఉన్నాయా? అందరికీ, చాలామందికి కాదు.

4. మీ పెట్టుబడి ఆదాయం దాదాపు $12,000 కంటే తక్కువా? వడ్డీ, డివిడెండ్లు, మూలధన లాభాలు కలిపి.

5. మీరు single, head of household, married filing jointly, లేదా qualifying surviving spouseగా ఫైల్ చేస్తున్నారా? Married filing separately సాధారణంగా అనర్హులను చేస్తుంది.

6. క్లెయిమ్ చేయాలనుకుంటున్న ప్రతి బిడ్డ మీ కుమారుడు, కుమార్తె, సవతి బిడ్డ, పెంపుడు బిడ్డ, సోదరుడు, సోదరి, సవతి సోదరసోదరీమణులు, లేదా వారి సంతానమా? మేనల్లుళ్లు, మేనకోడళ్లు, మనవళ్లు లెక్కలోకి వస్తారు. మీతో ఎంతకాలం ఉన్నా, సంబంధం లేని స్నేహితుడి బిడ్డ లెక్కలోకి రారు.

7. సంవత్సరాంతానికి ఆ బిడ్డ వయసు 19 కంటే తక్కువా — లేదా 24 కంటే తక్కువ, పూర్తికాల విద్యార్థి, లేదా ఏ వయసులోనైనా శాశ్వత వైకల్యం ఉందా?

8. ఆ బిడ్డ అమెరికాలో సంవత్సరంలో సగానికి పైగా మీతో నివసించారా? సగానికి పైగా. ఆరు నెలల ఒక రోజు.

9. అదే బిడ్డను ఇంకెవరైనా క్లెయిమ్ చేయాలనుకుంటున్నారా? ఫైల్ చేసిన తర్వాత కాదు, ముందే దీన్ని పరిష్కరించుకోండి. ఒకే బిడ్డను రెండు రిటర్న్‌లు క్లెయిమ్ చేయడం IRS నుంచి ఉత్తరం రావడానికి అత్యంత వేగవంతమైన మార్గం.

వర్తించే ప్రశ్నలన్నిటికీ సూటిగా "అవును" అంటే మీరు అర్హులయ్యే అవకాశం చాలా ఎక్కువ. 6, 7, 8, 9 ప్రశ్నల్లో ఏ సందేహమైనా ఉంటే ఆ ప్రశ్నను ఒక ఉచిత ప్రిపేరర్ దగ్గరకు తీసుకెళ్లండి — చట్టబద్ధమైన క్లెయిమ్‌లు తప్పుగా చేయబడేది ఎక్కువగా ఆ నాలుగింటిలోనే.

డబ్బు చెల్లించకుండా సహాయం ఎక్కడ దొరుకుతుంది

పేదరిక వ్యతిరేక క్రెడిట్ క్లెయిమ్ చేసేవారు చేయకూడని చివరి పని — దానిలో ఒక వాటాను ప్రిపేరర్‌కు ఇవ్వడం. ఉచిత సహాయం ఉంది, అది తక్కువ నాణ్యత ఉత్పత్తి కాదు.

VITA — Volunteer Income Tax Assistance. IRS ప్రాయోజిత, ధృవీకృత వాలంటీర్లతో నడిచేది, EITC పరిధి కంటే హాయిగా ఎక్కువగా ఉన్న ఒక ఆదాయ పరిమితి కింద ఉన్నవారికి ఉచితం. VITA వాలంటీర్లకు EITC గురించి ప్రత్యేకంగా శిక్షణ ఇస్తారు, ఎందుకంటే తలుపు తట్టి వచ్చేది ఎక్కువగా అదే. IRS.govలో సైట్ లొకేటర్, లేదా 211కి డయల్ చేయండి.

TCE — Tax Counseling for the Elderly. అదే నమూనా, 60 ఏళ్లు పైబడిన పన్ను చెల్లింపుదారుల కోసం, పదవీ విరమణ సంబంధిత ప్రశ్నలపై దృష్టి. ఎక్కువగా AARP Foundation Tax-Aide ద్వారా అందుతుంది — దీనికి AARP సభ్యత్వం అవసరం లేదు, ఆచరణలో కనీస వయోపరిమితి కూడా లేదు.

IRS Free File. భాగస్వామ్య సంస్థల మార్గదర్శక సాఫ్ట్‌వేర్, ఒక ఆదాయ పరిమితి కింద ఉచితం. మీ పరిస్థితి సరళంగా ఉండి, మీరే చేసుకోగలిగితే బాగా పని చేస్తుంది. ఒక కంపెనీ సొంత సైట్ కాకుండా IRS.gov Free File పేజీ ద్వారా వెళ్లండి — అక్కడ ఉచిత ఉత్పత్తులు సులభంగా దొరుకుతాయి, అమ్మకపు ఒత్తిడి తక్కువ.

IRS EITC Assistant. IRS.govలో ఉచిత ప్రశ్నావళి, అర్హత నియమాల గుండా నడిపించి ఒక అంచనా ఇస్తుంది. ఇరవై నిమిషాలు, ఖాతా అక్కర్లేదు, ఎవరూ మీకు ఏదీ అమ్మరు.

తెలుసుకోవలసిన మరో విషయం: సాధారణంగా గత మూడు సంవత్సరాల వరకు సవరించిన రిటర్న్ ఫైల్ చేయవచ్చు. పై జాబితా చదివి, 2024లో మీరు అర్హులని, ఎన్నడూ క్లెయిమ్ చేయలేదని గ్రహిస్తే, ఆ డబ్బు ఇంకా తిరిగి పొందగలిగే అవకాశం ఉంది. పాత రిటర్న్‌లు తీసుకుని VITA కేంద్రానికి వెళ్లి అడగండి. ఆ అపాయింట్‌మెంట్ల నుంచి మనుషులు వదిలేసుకున్న కొన్ని వేల డాలర్లతో బయటకు వస్తారు.

మనుషులు నిజంగా అడిగే ప్రశ్నలు

EITC క్లెయిమ్ చేస్తే నా ఇతర ప్రయోజనాలపై ప్రభావం పడుతుందా? ఫెడరల్ చట్టం ప్రకారం EITC రిఫండ్ ఫెడరల్ means-tested ప్రయోజన కార్యక్రమాలకు ఆదాయంగా లెక్కించబడదు, అందిన తర్వాత కొంతకాలం వనరుల లెక్కింపు నుంచి కూడా మినహాయించబడుతుంది. రాష్ట్ర నియమాలు వివరాల్లో మారవచ్చు, కాబట్టి ఒక రాష్ట్ర కార్యక్రమ పరిమితికి దగ్గరగా ఉంటే ఖర్చు చేసే ముందు మీ కేస్‌వర్కర్‌ను అడగండి.

నేను స్వయం-ఉపాధిలో ఉన్నాను, ఆదాయం అస్థిరంగా ఉంది. అర్హుడినేనా? అవును, నికర స్వయం-ఉపాధి ఆదాయం సంపాదిత ఆదాయమే. ఖర్చులతో సహా నిజాయితీగా నివేదించాలి, ఎందుకంటే క్రెడిట్ నికర లాభం మీద లెక్కించబడుతుంది. ఎక్కువ క్రెడిట్ కోసం ఆదాయాన్ని పెంచి చూపడం మోసం; అదే ఉద్దేశంతో ఖర్చులను తక్కువ చేసి చూపడం కూడా వేరే ముసుగులో అదే మోసం.

నా బిడ్డ సంవత్సరంలో కొంతకాలం నాతో, మిగతా కాలం మరో తల్లిదండ్రితో ఉన్నారు. ఎవరు క్లెయిమ్ చేయాలి? టైబ్రేకర్ నియమాలు ప్రధానంగా బిడ్డ ఏ తల్లిదండ్రితో ఎన్ని రాత్రులు గడిపారన్న దాని మీద ఆధారపడతాయి. ఇది ఉచిత ప్రిపేరర్ మీతో కలిసి నడవాల్సిన సరిగ్గా అలాంటి పరిస్థితి — ఆదర్శంగా రెండు ఇళ్లూ ఫైల్ చేసే ముందే. ముందుగా ఫైల్ చేయడం హక్కు కాదు, అది ప్రశ్నను తేల్చదు.

పిల్లలు లేకపోతే EITC ఉంటుందా? ఉంటుంది, కానీ చాలా చిన్నది — కొన్ని వందల డాలర్లు — దానికి వయోపరిమితి కూడా ఉంది, సాధారణంగా 25 నుంచి 64. క్లెయిమ్ చేయదగినది. దాని చుట్టూ ప్రణాళిక వేసుకోదగినది కాదు.

గతంలో EITC క్లెయిమ్‌లో పొరపాటు చేసి ఉంటే? పట్టుబడే వరకు వేచి ఉండకుండా సవరించిన రిటర్న్ ఫైల్ చేసి సరిచేయండి. స్వచ్ఛంద సవరణను, కనుగొనబడిన తప్పును IRS చాలా భిన్నంగా చూస్తుంది. ఒక ప్రిపేరర్ దీన్ని గందరగోళం లేకుండా చేయడంలో సహాయపడతారు.

దాదాపు దేని మీదా ఏకీభవించని మనుషులు కూడా ఈ క్రెడిట్‌ను సమర్థిస్తూ ఉండటానికి కారణం — విధానాల్లో అరుదైన ఒక పని ఇది చేస్తుంది: ఇది పనిని ప్రోత్సహిస్తుంది, అదే సమయంలో కుటుంబాలను చేరుతుంది — కేస్‌వర్కర్ లేకుండా, ఇంటర్వ్యూ లేకుండా, మీరు ఎలాగూ ఫైల్ చేస్తున్న రిటర్న్ దాటి ఏ ఆదాయ పరీక్షా లేకుండా. కావలసిందల్లా మీరు ఫైల్ చేయడం, అది ఉందని మీకు తెలియడం. రెండోదే కష్టమైనదని తేలుతోంది.