7 బేబీ స్టెప్స్ కలిసి నడవండి: దంపతుల ఆర్థిక నిర్వహణ గుర్తింపు గురించి, సంఖ్యల గురించి కాదు

విడాకులకు అతిపెద్ద కారణం డబ్బు తగాదాలు — ఎంత ఉందో అనే విషయంలో కాదు, డబ్బు అంటే ఏమిటో అనే విషయంలో భేదాభిప్రాయాల వల్ల.

దంపతులు మరియు డబ్బు విషయంలో నిజమైన సమస్య

డేవ్ రామ్సే యొక్క పోస్ట్ ఒక పిడుగులా దిగింది: మీరు వివాహితులైతే, 7 బేబీ స్టెప్స్ కలిసి నడవండి. 7,000 కంటే ఎక్కువ మంది దానిని లైక్ చేశారు. 152 మంది వ్యాఖ్యలు వదిలారు. ఈ ఫ్రేమ్‌వర్క్ వల్ల కాదు — చాలా మంది ఇప్పటికే బేబీ స్టెప్స్ తెలుసు — కానీ ఒక నిశ్శబ్ద వాక్యం వల్ల: "ఇది ఇకపై నా డబ్బు కాదు."

ఆ మాటలు లోతుగా తాకాయి. సంబంధాలలో ఆర్థిక సంఘర్షణ దాదాపుగా ఎప్పుడూ నిజంగా డబ్బు గురించి ఉండదు. ఇది గుర్తింపు, అధికారం, మరియు ఎవరి భవిష్యత్తు దృష్టికోణం గెలవాలనే విషయం గురించి.

ఒక భాగస్వామి రహస్యంగా పొదుపులు దాచుకుంటూ మరొకరు క్రెడిట్ పెంచుతున్నప్పుడు, అది గణిత సమస్య కాదు. ఇది స్ప్రెడ్‌షీట్‌గా మారిన కమ్యూనికేషన్ సమస్య. సంఖ్యలు కేవలం వాదన జరిగే చోటు మాత్రమే.

కలిసి బడ్జెట్ వేసే దంపతులు ఎందుకు కలిసి ఉంటారు

పరిశోధన నిరంతరం దీన్ని ధృవీకరిస్తోంది. జర్నల్ ఆఫ్ ఫ్యామిలీ అండ్ ఎకనామిక్ ఇష్యూస్లో అధ్యయనాలు చూపిస్తున్నాయి: కలిసి ఆర్థిక నిర్వహణ చేసే దంపతులు, వేర్వేరు ఖాతాలతో ఎటువంటి ఉమ్మడి ప్రణాళిక లేకుండా ఉండే జంటల కంటే చాలా ఎక్కువ సంబంధ సంతుష్టి నివేదిస్తారు.

యంత్రాంగం సరళమైనది. మీరు కలిసి కూర్చొని "ఈ నెల మనకు $4,200 ఉంది, ఇక్కడ దానిని ఎలా ఖర్చు చేస్తాం" అని చెప్పినప్పుడు, మీరు మీ నిజమైన విలువలను వెల్లడించే చాలా చిన్న నిర్ణయాలు తీసుకుంటారు. అత్యవసర నిధికి ప్రాధాన్యత ఇవ్వాలా లేదా సెలవుకా? రుణాన్ని వేగంగా చెల్లించాలా లేదా పదవీ విరమణకు సహకరించాలా?

అవి ఆర్థిక ప్రశ్నలు కాదు. అవి మీరు కుటుంబంగా ఎవరు అనే ప్రశ్నలు — అసలు సంఖ్యలతో, నిజ సమయంలో, కలిసి సమాధానమివ్వబడతాయి.

ఆ సంభాషణను నివారించే దంపతులు సంఘర్షణను నివారించరు. వారు దానిని తర్వాత, బిగ్గరగా, మరింత నష్టంతో అనుభవిస్తారు.

ఆర్థిక సాన్నిహిత్యం యొక్క మనస్తత్వం

ఆర్థిక చికిత్సకులు ఆర్థిక సాన్నిహిత్యం అనే పదాన్ని వాడతారు — ఇద్దరు భాగస్వాములు వారి డబ్బు నమ్మకాలు, భయాలు, అలవాట్లు మరియు లక్ష్యాల పట్ల ఎంత పారదర్శకంగా మరియు సమలేఖనంగా ఉన్నారో వివరించడానికి. చాలా జంటలు తక్కువ స్కోర్ పొందుతాయి — ఏ భాగస్వామి నాటకీయమైన ఏదైనా దాచిపెట్టడం వల్ల కాదు, కానీ డబ్బు సంభాషణలు నిజంగా అసుఖకరంగా అనిపించడం వల్ల.

37 సంవత్సరాల వయసులో $600 మాత్రమే పొదుపులు ఉన్నాయని అంగీకరించడం, జీవితంలో విఫలమవుతున్నట్లు అనిపిస్తుంది. విద్యార్థి రుణం గురించి సిగ్గు భావం పంచుకోవడానికి చాలా మంది వారి స్వంత జీవిత భాగస్వామికి చూపే ధైర్యం అనిపించదు.

ఆర్థిక సాన్నిహిత్యం ఈ నమూనాను విచ్ఛిన్నం చేస్తుంది. ఇది సంఖ్యల గురించి కాని ఒక ప్రశ్నతో మొదలవుతుంది: మీకు డబ్బు అంటే ఏమిటి? మీకు ఎంత ఉందని కాదు, డబ్బు దేన్ని సూచిస్తుందో — భద్రత, స్వేచ్ఛ, హోదా, ప్రేమ, నియంత్రణ? సమాధానాలు దాదాపు ఎప్పుడూ వేర్వేరుగా ఉంటాయి. ఆ వ్యత్యాసం సమస్య కాదు. ఆ వ్యత్యాసమే పని.

సాధారణ డబ్బు తగాదాలు — వాటి వెనుక నిజమేమిటి

దంపతులు డబ్బు గురించి గొడవ పడే నమూనాలు గుర్తించదగినవి. ప్రతి దాని కింద మరింత లోతైన సంఘర్షణ ఉంది:

• "అందుకు ఎంత ఖర్చు చేశావు?" — నిజమైన సమస్య: నిర్ణయాల నుండి మినహాయించబడినట్లు అనిపించడం.
• "మనం మరింత పొదుపు చేయాలి." — నిజమైన సమస్య: ఆర్థికంగా సురక్షితంగా అనిపించడానికి వేర్వేరు కాలపరిమితులు.
• "నేను ఎక్కువ సంపాదిస్తున్నాను, కాబట్టి నాకు ఎక్కువ అభిప్రాయం ఉండాలి." — నిజమైన సమస్య: అధికార అసమతుల్యతను సమర్థించడానికి ఆదాయాన్ని ఉపయోగించడం.
• "నువ్వు ఖర్చు చేసేది నాకు ఎప్పుడూ చెప్పవు." — నిజమైన సమస్య: అపనమ్మకం మరియు నియంత్రించబడతామనే భయం.

ఇవేవీ మరింత వివరణాత్మక బడ్జెట్ వర్గం ద్వారా పరిష్కారమవ్వవు. అవి సంఖ్యల కింద ఉన్న సంభాషణ ద్వారా పరిష్కారమవుతాయి — చాలా జంటలు ఎప్పుడూ చేయని సంభాషణ.

7 బేబీ స్టెప్స్, ఇద్దరికీ అనుసరించినప్పుడు

రామ్సే's 7 బేబీ స్టెప్స్ మరియు వాటిని కలిసి నడిచినప్పుడు ఏమి మారుతుందో ఇక్కడ ఉంది:

1. బేబీ స్టెప్ 1 — $1,000 స్టార్టర్ అత్యవసర నిధి సేవ్ చేయండి. దంపతులకు, ఇది ఒక ఉమ్మడి నిధి, సమాంతర వ్యక్తిగత ఖాతాలు కాదు. ఇది ఎక్కడ ఉంటుందో మరియు ఎప్పుడు వాడవచ్చో నిర్ణయించడానికి మొదటి నిజమైన ఆర్థిక సమన్వయ సంభాషణ అవసరం.
2. బేబీ స్టెప్ 2 — డెట్ స్నోబాల్ ఉపయోగించి మరిగేజ్ కాని రుణాన్ని అన్నింటినీ చెల్లించండి. ఇక్కడ గుర్తింపు పని అనివార్యమవుతుంది. ఎవరి రుణం ముందు చెల్లించబడుతుంది? అత్యంత ముఖ్యమైన మార్పు: "నీ రుణం మన రుణం" అని భావించడం.
3. బేబీ స్టెప్ 3 — 3–6 నెలల పూర్తి అత్యవసర నిధి నిర్మించండి. దంపతులు తరచుగా ఇక్కడ విభజించుకుంటారు: ఒకరు ఆరు నెలలు కావాలని, మరొకరు ముందుకు వెళ్ళాలని. దీన్ని పరిష్కరించడం ప్రతి భాగస్వామి ఆర్థిక భద్రతతో సంబంధాన్ని వెల్లడిస్తుంది.
4. బేబీ స్టెప్ 4 — గృహ ఆదాయంలో 15% పదవీ విరమణ కోసం పెట్టుబడి పెట్టండి. గృహ ఆదాయం అనేది కీలకమైన పదబంధం. ఇది మొత్తం మొత్తంలో 15%, ఒక యూనిట్‌గా కేటాయించబడింది.
5. బేబీ స్టెప్ 5 — పిల్లల కళాశాల కోసం సేవ్ చేయండి. ఈ సంభాషణ కాలపరిమితి, లక్ష్య మొత్తం మరియు విలువలను కలిగి ఉంటుంది. పూర్తిగా నిధులు సమకూర్చాలా లేదా పిల్లలు సహకరించాలి అని మీరు నమ్ముతున్నారా?
6. బేబీ స్టెప్ 6 — మీ గృహాన్ని త్వరగా చెల్లించండి. అదనపు మరిగేజ్ చెల్లింపులకు నిజమైన త్యాగం అవసరం. ఇద్దరు భాగస్వాములు నిజంగా ఆ త్యాగాన్ని ఎంచుకుంటున్నారా?
7. బేబీ స్టెప్ 7 — సంపద నిర్మించండి మరియు ఉదారంగా ఇవ్వండి. దాదాపు పూర్తిగా విలువల ప్రశ్న. మీ గృహంలో ఔదార్యం అంటే ఏమిటి? మీరు కలిసి ఏ వారసత్వాన్ని నిర్మిస్తున్నారు?

కలిసి ఆర్థికంగా సమలేఖనం చేయడానికి ఆచరణాత్మక దశలు

సిద్ధాంతం సులభం. సమలేఖన ప్రక్రియ వాస్తవంలో ఎలా ఉంటుందో ఇక్కడ ఉంది:

నెలవారీ మనీ డేట్ షెడ్యూల్ చేయండి

బడ్జెట్ సమీక్ష కాదు — ఒక డేట్. నెలకు ఒకసారి అదే సాయంత్రం, 45 నిమిషాలు, తటస్థంగా అనిపించే చోట. గత నెల ఖర్చులు సమీక్షించండి, వచ్చే నెల బడ్జెట్ ప్లాన్ చేయండి, విజయాలను జరుపుకోండి.

బడ్జెట్ కలిసి నిర్మించండి, వేరుగా కాదు

ఒక భాగస్వామి బడ్జెట్ నిర్మించి మరొకరికి సమర్పించడం పర్యవేక్షక-ఉద్యోగి నిర్మాణాన్ని సృష్టిస్తుంది. ఇద్దరి వేలి ముద్రలు ప్రతి వర్గంపై ఉండాలి.

ప్రతి భాగస్వామికి వ్యక్తిగత వ్యయ భత్యం సృష్టించండి

ఆర్థిక స్వాయత్తత మరియు ఉమ్మడి లక్ష్యాలు వ్యతిరేకాలు కాదు. ప్రతి భాగస్వామికి చిన్న వ్యక్తిగత వ్యయ భత్యం — ఎటువంటి ప్రశ్నలు అడగబడవు — పర్యవేక్షించబడుతున్నట్లు అనిపించకుండా నిరోధిస్తుంది.

కొనుగోలు పరిమితిపై అంగీకరించండి

కలిసి ఒక సంఖ్య నిర్ణయించండి: ఆ మొత్తానికి మించిన ఏ కొనుగోలైనా అది జరగడానికి ముందు సంక్షిప్త సంభాషణ అవసరం. ఇది అనుమతి కోసం కాదు — అది ఒకరికొకరు సమాచారంలో ఉంచడం కోసం.

ప్రతి సంవత్సరం మీ "ఎందుకు" సమీక్షించండి

సంవత్సరానికి ఒకసారి, లోతైన ప్రశ్నకు తిరిగి వెళ్ళండి: మనం దేని కోసం పని చేస్తున్నాం? చెల్లించిన ఇల్లా? ముందస్తు పదవీ విరమణా? ప్రయాణమా? వృద్ధ తల్లిదండ్రులకు సహాయమా? "ఎందుకు" జీవితం మారినట్లుగా మారుతుంది.

ఆర్థికం ఒక ఉమ్మడి మిషన్ అయినప్పుడు

ఆర్థిక ఘర్షణను అధిగమించి నిజమైన సంపదను నిర్మించే దంపతులు ఒక నిర్దిష్ట మార్పును వివరిస్తారు: వారు తమ ఆర్థికాన్ని పరిష్కరించాల్సిన సమస్యగా కాకుండా అనుసరించాల్సిన మిషన్‌గా చూడడం ఆపారు.

సాధారణ జీతాలపై 28 నెలల్లో $87,000 ఉమ్మడి రుణాన్ని చెల్లించిన ఒక జంట కథ తరచుగా ఉదహరించబడుతుంది. కీలకం ఆదాయం లేదా గణితం కాదు. ఇది వారపు తనిఖీలు, ఉమ్మడి దృష్టి, మరియు "నా రుణం" మరియు "నీ బడ్జెట్" వంటి భాషను ఆపే నిర్ణయం.

తరచుగా అడిగే ప్రశ్నలు

నా భాగస్వామి ఆర్థిక విషయాలతో అస్సలు సంభాషించకుంటే ఏమి చేయాలి?

ఇది చాలా మంది అంగీకరించినట్లు కంటే సాధారణంగా ఉంటుంది. మీ భాగస్వామిని కేవలం సంఖ్యలు చూడటానికి ఆహ్వానించండి, ఇంకా నిర్ణయాలు తీసుకోమని కాదు. ఆర్థిక నివారణ తరచుగా నిరసన కాకుండా అభిభవం వల్ల జరుగుతుంది — ఒక తక్కువ ఒత్తిడి మొదటి సంభాషణ మొత్తం నిర్మాణాన్ని మార్చగలదు.

మాకు చాలా వేర్వేరు డబ్బు వ్యక్తిత్వాలు ఉంటే సమస్య ఉంటుందా?

వేర్వేరు డబ్బు వ్యక్తిత్వాలు — క్లాసిక్ వ్యయకర్త-పొదుపుదారు జంట — నాశనకారంగా కాకుండా పూరక కావచ్చు. బహిరంగంగా కమ్యూనికేట్ చేసే మిశ్రమ రకాల జంటలు తరచుగా ఒకే రకం జంటల కంటే మంచి ఆర్థిక నిర్ణయాలు తీసుకుంటాయి. వ్యత్యాసం సమస్య కాదు. దాన్ని విస్మరించడం సమస్య.

అన్ని ఆర్థికాలను కలపాలా లేదా కొన్ని ఖాతాలను వేరుగా ఉంచాలా?

సార్వత్రికంగా సరైన నిర్మాణం లేదు. ఖాతా ఏర్పాటు ఏదైనా సరే ఉమ్మడి ప్రణాళిక ఉండటం అవసరం. చాలా మంది ఆర్థిక చికిత్సకులు "మీది, నాది, మనది" నమూనాను సిఫారసు చేస్తారు.

ఒక భాగస్వామి సంబంధంలోకి తెచ్చిన రుణాన్ని ఎలా నిర్వహించాలి?

చట్టపరంగా, వివాహానికి ముందు రుణం సాధారణంగా వ్యక్తితో ఉంటుంది. కానీ భాగస్వామి ఉన్న రుణాన్ని "నా సమస్య కాదు" అని నిరాకరించడం ఒక జట్టు ఆటలో రెండు జట్ల నిర్మాణాన్ని సృష్టిస్తుంది. విజయవంతమైన దంపతులు ముందు నుండి ఉన్న రుణాన్ని ఉమ్మడి సందర్భంగా పరిగణిస్తారు మరియు దానిని పరిష్కరించడానికి ఉమ్మడి ప్రణాళిక నిర్మిస్తారు.

మనలో ఒకరు మరొకరి కంటే చాలా ఎక్కువ సంపాదిస్తే ఏమి చేయాలి?

ఆదాయ అసమానత సాధారణం మరియు అధికార అసమతుల్యతను సృష్టించవలసిన అవసరం లేదు. చాలా దంపతులు సమాన డాలర్ మొత్తాల బదులు ఆదాయ శాతం ద్వారా ఉమ్మడి ఖర్చులకు సహకరిస్తారు. ముఖ్యమైన సూత్రం: సమాన అభిప్రాయం. ఎక్కువ సంపాదించే భాగస్వామికి డబ్బు ఎలా ఉపయోగించాలనే విషయంలో ఎక్కువ ఓట్లు ఉండవు.