పదుల లక్షల ట్రంప్ ఖాతాలు ఆటోమేటిక్‌గా తెరిచారు. దాదాపు ఏవీ క్లెయిమ్ కాలేదు

మనకు అడగకుండానే వచ్చే డబ్బు గురించి ఒక చిన్న విచిత్ర విషయం ఉంది: అది తరచుగా అలాగే పడి ఉంటుంది. మీ పిల్లల పేరు మీద తెరిచిన ప్రభుత్వ ఖాతా, లోపల వెయ్యి డాలర్లతో వేచి ఉన్నా, తెరవని కవరు లాగే క్లెయిమ్ కాకుండా ఉండిపోవచ్చు. దాని గురించి ఏదీ అత్యవసరంగా అనిపించదు, ఫారం హోంవర్క్ లా కనిపిస్తుంది.

ఈ నెల ట్రంప్ ఖాతాల పరిస్థితి దాదాపు ఇదే. అక్టోబర్ 1న ట్రెజరీ పదుల లక్షల ఖాతాలను ఆటోమేటిక్‌గా సృష్టించింది, మొదటి వారం వార్తా నివేదికలు వాస్తవంగా క్లెయిమ్ అయినవి సుమారు 164,000 అని, అంటే ఒక శాతం కన్నా చాలా తక్కువ అని చెప్పాయి. ఖాతా ఉండటం, ఖాతా క్లెయిమ్ కావడం వేరువేరు విషయాలు, $1,000 ఫెడరల్ విత్తనం రెండోదానికే వస్తుంది.

ఈ ఖాతాల గురించి మా మునుపటి వ్యాసం అవి ఏమిటో వివరించింది. ఇది మధ్యలోని అడుగు, అంటే క్లెయిమ్ గురించి. ముందు ఒక హెచ్చరిక: కింది నియమాలు నేరుగా చదివిన IRS ఫారం సూచనల నుంచి, వార్తా కథనాల నుంచి వచ్చాయి. అధికారిక trumpaccounts.gov సైట్‌ను నేను తెరవలేకపోయాను, కాబట్టి దాని క్లెయిమ్ తెరలు ఎలా పని చేస్తాయో వివరించలేను. ఏదైనా నమోదు చేసే ముందు irs.gov, ఆ సైట్ రెండూ చూడండి.

$1,000కు ఎవరు అర్హులు

పైలట్ చెల్లింపు ట్రెజరీ నుంచి ఒకేసారి వచ్చే $1,000. Form 4547 కు IRS సూచనల ప్రకారం, బిడ్డ ఈ అన్నింటినీ తీర్చాలి:

• డిసెంబర్ 31, 2024 తర్వాత, జనవరి 1, 2029 కన్నా ముందు పుట్టి ఉండాలి.
• అమెరికా పౌరుడై ఉండాలి.
• ఎన్నిక చేయడానికి ముందే సోషల్ సెక్యూరిటీ అడ్మినిస్ట్రేషన్ జారీ చేసిన చెల్లుబాటయ్యే సోషల్ సెక్యూరిటీ నంబర్ ఉండాలి.
• ఇప్పటికే పైలట్ ఎన్నిక ప్రాసెస్ అయి ఉండకూడదు.
• ఎన్నిక చేసిన పన్ను సంవత్సరానికి మీ అర్హత కలిగిన బిడ్డ (qualifying child) అని అంచనా ఉండాలి.

ఇందులో ఆదాయ పరీక్ష ఏదీ లేదు. 2024లో పుట్టిన బిడ్డ ఈ పరిధికి వెలుపల, 2029లో పుట్టినవారూ అంతే. ఆ గీత దాటి తోబుట్టువులు ఉంటే ఇది తెలుసుకోవాలి.

క్లెయిమ్ చేయడానికి రెండు మార్గాలు, మీది ఏది

ఇక్కడ ఒక నిజాయితీ గందరగోళం ఉంది. IRS సూచనలు, ఖాతా Form 4547 పై మీరు చేసే ఎన్నిక ద్వారా సృష్టించబడుతుందని చెబుతాయి, దాన్ని పన్ను రిటర్న్‌తో లేదా ఎప్పుడైనా దాఖలు చేయవచ్చు. వార్తా కథనాలు, ఖాతాలను ట్రెజరీ ఆటోమేటిక్‌గా సృష్టిస్తోందని, ఆ తర్వాత తల్లిదండ్రులు అధికారిక యాప్‌లో క్లెయిమ్ చేయాలని చెబుతాయి. వేర్వేరు బిడ్డల సమూహాలకు రెండూ ఒకేసారి నిజం కావచ్చు, ఎవరు ఏ సమూహంలోకి వస్తారో స్పష్టంగా చెప్పే మూలం నాకు దొరకలేదు.

కాబట్టి రెండు మార్గాలుగా పరిగణించి, మీకు ఏది వర్తిస్తుందో చూడండి:

1. మీరు ఇప్పటికే Form 4547 దాఖలు చేశారు, మీ 2025 రిటర్న్‌తో. అప్పుడు మీరు బహుశా ఎన్నిక ఇప్పటికే చేసేశారు. ట్రెజరీ లేదా దాని ఏజెంట్ నుంచి యాక్టివేషన్ సమాచారం కోసం చూడండి; ఇందులో ధృవీకరణ అడుగు ఉంటుందని సూచనలు చెబుతాయి, ఆ తర్వాత మీరు ఖాతా తెరవడం పూర్తి చేస్తారు.
2. మీరు దాఖలు చేయలేదు, బిడ్డ అర్హత కలిగి ఉంది. Form 4547 దాఖలు చేయండి, లేదా యాప్/పోర్టల్ మీకు తెరిచి ఉంటే అధికారిక క్లెయిమ్ మార్గాన్ని వాడండి. ఇ-ఫైల్ చేసిన రిటర్న్‌తో ఫారం దాఖలు చేయడం వేగవంతమైన, సురక్షితమైన, సులభమైన మార్గమని IRS అంటుంది, దాన్ని ఎప్పుడైనా దాఖలు చేయవచ్చని కూడా చెబుతుంది.

ఫారంను తపాలాలో కూడా పంపవచ్చు. సూచనలు IRS.govలోని కాగిత రిటర్న్ చిరునామాను చూపుతాయి, సవరించిన రిటర్న్‌కు జతపరచవద్దని చెబుతాయి, కాబట్టి 1040-X లో దూర్చకండి.

చేతిలో ఉండాల్సినవి

రాత్రి పది గంటలకు వంటగది బల్ల దగ్గర ఇక్కడే చాలామంది ఆగిపోతారు. మొదలు పెట్టే ముందు:

• బిడ్డ తరఫున వ్యవహరించే అధికారం ఉన్న వ్యక్తిగా మీ పూర్తి చట్టబద్ధమైన పేరు, చిరునామా, సోషల్ సెక్యూరిటీ నంబర్.
• కార్డుపై ఉన్నట్టే బిడ్డ పూర్తి పేరు, సోషల్ సెక్యూరిటీ నంబర్. నంబర్ లేకపోయినా, తప్పున్నా ఎన్నిక ప్రాసెస్ కాకపోవచ్చని సూచనలు హెచ్చరిస్తాయి.
• బిడ్డతో మీ సంబంధం, ఖాతా తెరిచే అధికారం మీకు ఉందనే నిర్ధారణ.
• మీ సంతకం, తేదీ. కాగితంపై అయితే సంతకం చేతితోనే ఉండాలి. మీ తరఫున వేరొకరు సంతకం చేయాలంటే పవర్ ఆఫ్ అటార్నీ ఉండాలి.

అధికారం ఉన్న వ్యక్తి ఎవరో సూచనల్లో ప్రాధాన్య క్రమం ఉంది: ముందు చట్టబద్ధ సంరక్షకుడు, తర్వాత తల్లిదండ్రులు, తర్వాత పెద్దవయసు తోబుట్టువు, తర్వాత తాతయ్య/అమ్మమ్మ. మీరు మనవడి/మనవరాలి కోసం చేద్దామనుకునే తాతయ్య/అమ్మమ్మ అయితే, ముందు తల్లిదండ్రులు లేదా సంరక్షకుడు చర్య తీసుకోవాలా అని చూడండి.

డబ్బు ఎలా పెట్టుబడి అవుతుంది, ఎప్పుడు బయటకు వస్తుంది

బిడ్డ మైనర్‌గా ఉండగా, ఖాతా నిర్దిష్ట అర్హత గల పెట్టుబడులను మాత్రమే కలిగి ఉండవచ్చు, సాధారణంగా ప్రధానంగా అమెరికా కంపెనీలను అనుసరించే ఇండెక్స్ మ్యూచువల్ ఫండ్‌లు లేదా ETFలు. ఆ కాలం, అంటే వృద్ధి కాలం, బిడ్డకు పద్దెనిమిదేళ్ళు వచ్చే ముందు సంవత్సరం డిసెంబర్ 31న ముగుస్తుంది.

ఆ సమయంలో ఉపసంహరణలు కఠినంగా పరిమితం. రోల్‌ఓవర్‌లు, పదిహేడేళ్ళ వయసులో ABLE ఖాతాకు బదిలీ, అదనపు విరాళాల వాపసు, బిడ్డ మరణంపై చెల్లింపులను సూచనలు జాబితా చేస్తాయి. బిడ్డకు పద్దెనిమిది వచ్చే సంవత్సరం జనవరి 1 నుంచి, సాధారణంగా సంప్రదాయ IRA నియమాలు వర్తిస్తాయి, మినహాయింపు వర్తించకపోతే ముందస్తు ఉపసంహరణపై పది శాతం అదనపు పన్నుతో సహా.

దీన్ని సూటిగా చదవండి. ఖాతా దశాబ్దాల పాటు పెరిగేలా తయారైంది, పంతొమ్మిదేళ్ళ వయసులో మీకు డబ్బు కావాలంటే పన్నూ, జరిమానా చెల్లించాల్సి వస్తుంది.

యజమాని డబ్బు, కుటుంబ విరాళాలు

జూలై 4, 2026 కన్నా ముందు విరాళాలు ఇవ్వలేరు, ట్రెజరీ వెయ్యి డాలర్లు ఖాతా తెరిచినట్టు ధృవీకరించాకే జమ అవుతాయి. పైలట్ జమ వార్షిక పరిమితికి బయట ఉంటుంది.

మిగతావన్నీ ఒక్క బిడ్డకు సంవత్సరానికి $5,000 పరిమితిలో లెక్కకు వస్తాయి: మీ విరాళాలు, తాతయ్య/అమ్మమ్మ విరాళాలు, యజమాని విరాళం. యజమాని అందులో $2,500 వరకు వేయవచ్చు, 2027 తర్వాత జీవన వ్యయ సర్దుబాట్లు వర్తిస్తాయి. యజమానులు దీన్ని ఎలా చేయాలనే IRS మార్గదర్శకత్వం మారుతూ ఉంది, కాబట్టి దీన్ని వాడాలని అనుకుంటే, ఊహించుకోకుండా మీ బెనిఫిట్స్ బృందాన్ని ఏం అందిస్తారో అడగండి.

529, కస్టోడియల్ రోత్ IRA పక్కన ఇది ఎక్కడ నిలుస్తుంది

	ట్రంప్ ఖాతా	529 ప్లాన్	కస్టోడియల్ రోత్ IRA
ప్రభుత్వం నుంచి ఉచిత డబ్బు	2025–2028 జననాలకు $1,000 (క్లెయిమ్ చేసిన తర్వాత)	లేదు	లేదు
డబ్బు ఎవరు వేయవచ్చు	ఎవరైనా, మొత్తం సంవత్సరానికి $5,000 వరకు, యజమాని వాటా $2,500 వరకు	ఎవరైనా, బహుమతి పన్ను పరిమితుల్లో	బిడ్డ సొంత సంపాదన మేరకు మాత్రమే
పెట్టుబడి ఎంపిక	ఎక్కువగా అమెరికా కంపెనీల ఇండెక్స్ ఫండ్‌లు	ప్లాన్ నిర్ణయించిన జాబితా	విస్తృత ఎంపిక
యుక్తవయసుకు ముందు అందుబాటు	చాలా పరిమితం	విద్యా ఖర్చులకు పన్ను లేకుండా	విరాళాలు తీసుకోవచ్చు; లాభాలు నియమాలు లేకుండా కాదు
ఎందుకు సరిపోతుంది	పదవీ విరమణ కాలం పాటు వృద్ధి	విద్య	బిడ్డకు ఉద్యోగం ఉంటే పదవీ విరమణ

రోత్ వరుసకు ఒక జాగ్రత్త: బిడ్డ సంపాదించినంత మాత్రమే వేయగలరు, నేను ఉపసంహరణ నియమాలను సరళీకరించాను, కాబట్టి ఆ వరుసపై ఆధారపడే ముందు సరిచూడండి. విస్తృత విషయం మారదు. ఇవి మూడు వేర్వేరు పనులకు మూడు సాధనాలు, ఉచిత వెయ్యి డాలర్లు క్లెయిమ్ చేయడం మిగతా రెండింటినీ వాడకుండా ఆపదు.

క్లెయిమ్ చెక్‌లిస్ట్

వంటగది అల్మారా లోపల అంటించుకోవడానికి నేను ఇచ్చే రూపం ఇదే. బిడ్డ సోషల్ సెక్యూరిటీ కార్డు పక్కన పెట్టుకుని, ఒకే కూర్పులో చేయండి.

1. అర్హత నిర్ధారించండి. 2025 నుంచి 2028 మధ్య పుట్టినవారు, అమెరికా పౌరులు, మీరు దరఖాస్తు చేసే ముందే జారీ అయిన SSN.
2. ఇప్పటికే దాఖలు చేశారేమో చూడండి. మీ 2025 రిటర్న్‌లో, లేదా మీ ప్రిపేరర్‌ను అడిగి Form 4547 ఉందేమో చూడండి.
3. నంబర్లు సిద్ధం చేయండి. మీ, బిడ్డ SSN, కార్డులతో సరిపోలేలా, ప్రస్తుత చిరునామా.
4. మార్గాన్ని ఎంచుకోండి. పన్ను దాఖలుతో Form 4547 IRS సిఫార్సు చేసేది. అధికారిక యాప్ లేదా పోర్టల్ వేగవంతమైన మార్గాన్ని ఇవ్వవచ్చు; ఏదైనా నమోదు చేసే ముందు అది నిజమైన సైటే అని నిర్ధారించుకోండి.
5. సంతకం, తేదీ. కాగితంపై అయితే చేతితో.
6. యాక్టివేషన్ సూచనల కోసం చూడండి. అవి ట్రెజరీ లేదా దాని ఏజెంట్ నుంచి, ధృవీకరణ అడుగుతో వస్తాయి. దాన్ని పూర్తి చేయండి.
7. విత్తనం వచ్చిందో లేదో నిర్ధారించండి. ఖాతా తెరిచినట్టు ధృవీకరించాకే అది జమ కావాలి. ఏమీ కనిపించకపోతే, మీరు సమర్పించిన తేదీ రికార్డు ఉంచండి.
8. పెట్టుబడిని ఎంచుకోండి. అర్హత గల ఇండెక్స్ ఎంపికల నుంచి ఎంచుకుని, అలా వదిలేయండి.
9. అన్నీ ఎక్కడ ఉన్నాయో రాసి పెట్టుకోండి. ఖాతా నంబర్, ప్రొవైడర్, లాగిన్ పద్ధతి, దాఖలు చేసిన తేదీ. పదేళ్ళ తర్వాత ఉండే మీరు కృతజ్ఞులై ఉంటారు.

ఒక భద్రతా మాట, ఇంత పెద్ద కార్యక్రమం అనుకరించేవారిని ఆకర్షిస్తుంది కాబట్టి. అధికారిక ఫారాలు, సూచనలు irs.govలో ఉంటాయి. టెక్స్ట్ ద్వారా లేదా తెలియని ఈమెయిల్ ద్వారా వచ్చి మీ బిడ్డ సోషల్ సెక్యూరిటీ నంబర్ అడిగే ఏ సందేశం పట్లా జాగ్రత్తగా ఉండండి.

ఇందులో నన్ను నిలిపేది: ఖాతా ఎంతకాలం నడవగలదో దానితో పోలిస్తే అడిగేది ఎంత చిన్నదో. వంటగది బల్ల దగ్గర ఒక గంట, చదవడం రాకముందే బిడ్డకు ఒక ఖాతా తెరుచుకుంటుంది. దశాబ్దాల పాటు సంపద పెంచేవాటిలో చాలావరకు ఇలాగే ఉంటాయి: వాయిదా వేయడం సులభమైన ఒక చిన్న అడుగు, ఒక్కసారి వేస్తే చాలు.

తరచుగా అడిగే ప్రశ్నలు

$1,000 క్లెయిమ్ చేయడానికి గడువు ఉందా?

IRS సూచనల్లో నాకు ఏదీ కనిపించలేదు, ఫారంను ఎప్పుడైనా దాఖలు చేయవచ్చని అవి చెబుతాయి. నియమాలు, ప్రక్రియలు మారవచ్చు, కాబట్టి గడువు లేకపోవడాన్ని ఆగడానికి కారణంగా తీసుకోకండి.

మా బిడ్డ 2024లో పుట్టింది. విత్తన డబ్బుకు అర్హులమా?

$1,000కు కాదు. పైలట్ 2025 నుంచి 2028 వరకు జననాలకు మాత్రమే. పద్దెనిమిదేళ్ళ లోపు బిడ్డకు ట్రంప్ ఖాతా తెరవవచ్చు, కానీ ఫెడరల్ విత్తనం వర్తించదు.

నా సొంత డబ్బు ఏదైనా వేయాలా?

లేదు. విత్తనం క్లెయిమ్ చేయడం వల్ల మీరు ఏమీ వేయాల్సిన బాధ్యత ఉండదు. అందులో వేయాలా వద్దా అనేది వేరే నిర్ణయం, మీ సొంత పదవీ విరమణ పొదుపు, యజమాని మ్యాచ్ తర్వాత చేయడం సహేతుకం.

పెట్టుబడిని నేను ఎంచుకోవచ్చా?

పరిమితులతో. వృద్ధి కాలంలో ఖాతా అర్హత గల ఇండెక్స్ పెట్టుబడులను కలిగి ఉంటుంది, అధికారం ఉన్న వ్యక్తి వాటి మధ్య ఎంచుకుంటారు. షేర్లను ఎంచుకోవడం ఉండదు.

529 కన్నా ట్రంప్ ఖాతా మంచిదా?

అవి వేర్వేరు పనులు చేస్తాయి. విద్య కోసం 529 పన్ను రహిత విధానం మించడం కష్టం, ట్రంప్ ఖాతా దీర్ఘకాల వృద్ధి కోసం తయారైంది. ఉచిత వెయ్యి క్లెయిమ్ చేయడానికి రెండింటిలో దేన్నీ వదులుకోనవసరం లేదు.