ఫైనాన్షియల్ థెరపీ నిజమైన ప్రత్యేక రంగంగా మారుతోంది. మీకు అది కావాలో, ప్రణాళికాదారు కావాలో, యాప్ చాలో ఎలా తెలుసుకోవాలి
డబ్బు ఆందోళన పెరిగే కొద్దీ ఫైనాన్షియల్ థెరపీ పెరుగుతోంది. అది ఏమిటి, ప్రణాళికాదారు లేదా బడ్జెట్ యాప్ నుంచి ఎలా భిన్నం, లైసెన్స్ లేని కోచ్‌ల హెచ్చరికలు, ఖర్చులు, చిన్న క్విజ్.
వంటగది కౌంటర్ మీద తెరవని స్టేట్‌మెంట్‌ను వదిలేసిన ఎవరికైనా తెలుసు, చెత్త భాగం సంఖ్యలు కావడం చాలా అరుదు. తెలియకపోవడమే. మీకు లెక్కలు వచ్చు. బహుశా అర్ధరాత్రి రెండింటికి మనసులో ఎన్నోసార్లు వేసి ఉంటారు. మీరు ఎప్పుడూ చేయలేనిది ఒక మంగళవారం మధ్యాహ్నం కూర్చుని నేరుగా చూడటం.
డబ్బుతో ఏమి చేయాలో తెలియడానికీ, నిజంగా చేయడానికీ మధ్య ఉన్న ఈ అంతరమే ఏళ్లుగా నిశ్శబ్దంగా పెరుగుతున్న ఒక ప్రత్యేక రంగం పరిధి: ఫైనాన్షియల్ థెరపీ. ఒక మార్కెట్ పరిశోధన అంచనా ప్రకారం, డబ్బు ఆందోళనకు థెరపీ, కోచింగ్ అందించే ప్లాట్‌ఫామ్‌ల విభాగం 2025లో సుమారు 28.5 కోట్ల డాలర్లు, 2034 నాటికి సుమారు 98 కోట్ల డాలర్ల వరకు పెరుగుతుంది. ఇలాంటి సంఖ్యలను వదులుగా తీసుకోవాలి, ఎందుకంటే మార్కెట్ నివేదికల అంచనాలు గట్టివి కావు. కానీ ఈ రంగంలో పనిచేసేవారు చెప్పేదానికి దిశ సరిపోతుంది: లెక్కలకే కాదు, డబ్బుతో కలిగే భావనకు సహాయం అడిగేవారు క్రమంగా పెరుగుతున్నారు.
ఫైనాన్షియల్ థెరపీ అంటే నిజంగా ఏమిటి
ఫైనాన్షియల్ థెరపీ మానసిక, చికిత్సా పద్ధతులను ఆర్థిక ప్రవర్తనతో కలుపుతుంది. దీన్ని అందించేవారు తరచూ లైసెన్స్ ఉన్న మానసిక ఆరోగ్య నిపుణులు: వివాహ, కుటుంబ థెరపిస్టులు, సామాజిక కార్యకర్తలు, కౌన్సెలర్లు లేదా మనస్తత్వవేత్తలు. వీరు డబ్బు విషయంలో అదనపు శిక్షణ తీసుకుంటారు. కొందరు కౌన్సెలింగ్ శిక్షణ పొందిన ఆర్థిక ప్రణాళికాదారులు. ఈ రంగానికి సొంత వృత్తి సంస్థ ఉంది, 2009 ప్రాంతంలో ఏర్పడిన ఫైనాన్షియల్ థెరపీ అసోసియేషన్, అలాగే సొంత పరిశోధన పత్రిక జర్నల్ ఆఫ్ ఫైనాన్షియల్ థెరపీ.
మూడు రకాల సహాయాన్ని, ప్రతిదీ ఏ ప్రశ్నకు జవాబిస్తుందో పోల్చి చూస్తే ఇది స్పష్టంగా అర్థమవుతుంది.
- బడ్జెట్ యాప్ "నా డబ్బు ఎక్కడికి పోయింది?" అన్నదానికి జవాబిస్తుంది. లెక్క వేసి వర్గీకరిస్తుంది. మీరు ఎందుకు ఖర్చు చేశారని అది అడగదు, దాన్ని ఎందుకు తెరవడం మానేశారో చెప్పలేదు.
- ఆర్థిక ప్రణాళికాదారు "నా డబ్బుతో నేనేం చేయాలి?" అన్నదానికి జవాబిస్తారు. పెట్టుబడులు, పన్నులు, పదవీ విరమణ, బీమా, నిర్ణయాల క్రమం. ఫిడ్యూషియరీ అయిన ఫీజు-మాత్రమే ప్రణాళికాదారు మీ ప్రయోజనానికే మొదటి స్థానం ఇవ్వాలని చట్టరీత్యా బాధ్యత వహిస్తారు. దీని గురించి నేరుగా అడగడం విలువైనది.
- ఫైనాన్షియల్ థెరపిస్ట్ "డబ్బు విషయంలో నేను చేసేది ఎందుకు చేస్తాను?" అన్నదానికి జవాబిస్తారు. భావోద్వేగ ధోరణులు, కుటుంబ చరిత్ర, భాగస్వామితో వాదనలు, సిగ్గు, తప్పించుకోవడం.
పరిశోధన వైపు నుంచి ఒక ఉపయోగకరమైన భావన "మనీ స్క్రిప్ట్". ఇది బ్రాడ్ క్లాంట్జ్ మరియు సహచరులది, వారు 2011 ప్రాంతంలో వీటి ప్రశ్నావళిని ప్రచురించారు. ఇవి డబ్బు గురించి ఎవరూ పైకి చెప్పకుండానే బాల్యంలో మనం గ్రహించే నమ్మకాలు: డబ్బు సమస్యలన్నిటికీ మూలం అని, ఎక్కువ డబ్బు ఉంటే అన్నీ బాగుపడతాయని, ధనవంతులు కావడం మీ విలువను చెబుతుందని, జాగ్రత్తగా లేకపోతే పోగొట్టుకుంటారని. వారి పరిశోధన వీటిని డబ్బును తప్పించుకోవడం, ఆరాధించడం, హోదా, జాగరూకత వంటి ధోరణులుగా సమూహపరిచి, వాటిలో కొన్నింటిని బలహీన ఆర్థిక ఫలితాలతో ముడిపెట్టింది. నేను దీన్ని రోగనిర్ధారణగా కాక, ఉపయోగకరమైన పటంగా చదువుతాను. మనలో చాలామందిలో వీటిలో కొన్ని కొద్దికొద్దిగా ఉంటాయి.
సాఫ్ట్‌వేర్ తయారు చేసే వ్యక్తిగా, ప్రతి సమస్యా ఒక లోపించిన సాధనమే అయి ఉండాలని నేను కోరుకుంటాను. కొన్నిసార్లు అదే నిజం. తరచుగా సాధనం బాగానే ఉంటుంది, అసలు ఇబ్బంది దాన్ని తెరిచినప్పుడు అది కలిగించే భావనే.
థెరపీ, కోచింగ్, లేదా ఇంకా మంచి ప్రణాళిక
విభజించడానికి సులభమైన ప్రశ్న ఇది: ఏం చేయాలో మీకు తెలియదా, లేక తెలిసి కూడా చేయలేకపోతున్నారా?
- ఏం చేయాలో తెలియదు. మీకు సమాచారం కావాలి, బహుశా ప్రణాళికాదారు లేదా మంచి కోర్సు. 401(k) మ్యాచ్‌ను క్రెడిట్ కార్డ్ బ్యాలెన్స్‌తో ఎలా పోల్చి ప్రాధాన్యత ఇవ్వాలో థెరపీ చెప్పదు.
- ఏం చేయాలో తెలుసు, కానీ చేయలేకపోతున్నారు. ఇది ప్రవర్తన, భావోద్వేగాల సమస్య. ఫైనాన్షియల్ థెరపిస్ట్ లేదా డబ్బు విషయంలో సౌకర్యంగా ఉండే లైసెన్స్ ఉన్న థెరపిస్ట్ సరైన ఎంపిక. కింది హెచ్చరికలతో కోచ్ కూడా సహాయపడవచ్చు.
- ప్రణాళిక ఉంది, కానీ ఇంట్లో డబ్బు ఒక గొడవ. మెరుగైన స్ప్రెడ్‌షీట్ కన్నా, ఫైనాన్షియల్ థెరపిస్ట్‌తో కలిసి చేసే దంపతుల లేదా కుటుంబ సెషన్లు ఎక్కువ ఉపయోగపడతాయి.
- డబ్బు భయాందోళన, సిగ్గు, ఆందోళన లేదా తపాలా తెరవకుండా ఉండటాన్ని రేపుతోంది, లేదా అది బలవంతపు ఖర్చు, జూదం, గాయం, నష్టంతో ముడిపడి ఉంది. ముందుగా లైసెన్స్ ఉన్న మానసిక ఆరోగ్య నిపుణుడిని కలవండి. ఇది కోచింగ్ పరిధిని దాటినది.
థెరపీ, కోచింగ్ మధ్య తేడా: థెరపీని లైసెన్స్ ఉన్న నిపుణులు అందిస్తారు, వారు మానసిక ఆరోగ్య పరిస్థితులకు చికిత్స చేయగలరు. కోచింగ్ లక్ష్య ఆధారితమైనది, చాలా చోట్ల దానిపై నియంత్రణ లేదు. అంటే కోచింగ్ చెడ్డదని కాదు. కానీ ఆ పేరు శిక్షణ గురించి ఏమీ చెప్పదని అర్థం.
లైసెన్స్ లేని మనీ కోచ్‌ల విషయంలో హెచ్చరిక సంకేతాలు
"మనీ కోచ్" అనేది రక్షిత పేరు కాదు, కాబట్టి పరిశీలించే బాధ్యత మీపైనే పడుతుంది. నేను గమనించే హెచ్చరిక సంకేతాలు ఇవి.
- సంఖ్య, గడువుతో వాగ్దానాలు. "30 రోజుల్లో మీ డబ్బు అడ్డంకులు తొలగిస్తాం" లేదా "ఆరంకెల ఆదాయం హామీ." నిజాయితీ ఉన్నవారెవరూ అలాంటి హామీ ఇవ్వరు.
- లైసెన్స్ లేకుండా ఆందోళన, గాయం లేదా కుంగుబాటుకు చికిత్స చేస్తామని చెప్పడం. వాటికి చికిత్స చేయడం లైసెన్స్ ఉన్నవారి పని.
- పక్కన ఉత్పత్తులు అమ్మడం. పెట్టుబడులు, బీమా, లేదా కోర్సుల అమ్మకం కొనసాగుతూ ఉండటం. ఎవరైనా పెట్టుబడి సలహా ఇస్తే, వారిని SEC యొక్క ఇన్వెస్ట్‌మెంట్ అడ్వైజర్ పబ్లిక్ డిస్‌క్లోజర్ సైట్‌లో లేదా FINRA బ్రోకర్‌చెక్‌లో చూడండి.
- అస్పష్టమైన ఫీజులు, ముందే చెల్లించే పొడవైన ప్యాకేజీలు. మంచి నిపుణుడు ఒక సెషన్ ధర చెబుతారు, చిన్నగా మొదలుపెట్టనిస్తారు.
- ఒత్తిడి లేదా సిగ్గు కలిగించడం. మీరు వెనకబడ్డారని, ఈ రోజే సంతకం చేయకపోతే నష్టపోతారని చెప్పడం.
- పరిధి ప్రకటన లేకపోవడం. నిజమైన నిపుణుడు తాను ఏమి చేస్తాడో, ఏమి చేయడో, ఎప్పుడు మరొకరి దగ్గరకు పంపుతాడో చెప్పగలడు.
థెరపిస్ట్ విషయంలో, మీ రాష్ట్ర లైసెన్సింగ్ బోర్డ్ ద్వారా లైసెన్స్‌ను ధ్రువీకరించుకోవచ్చు. దీనికి రెండు నిమిషాలు పడుతుంది, మొదటి సెషన్‌కు ముందు చేయడం విలువైనది.
ఒక సెషన్‌లో నిజంగా ఏమి ఉంటుంది
నేను స్వయంగా ఫైనాన్షియల్ థెరపీ సెషన్‌లో కూర్చోలేదు. కాబట్టి ఇది నా అనుభవం నుంచి కాదు, నిపుణులు తమ పనిని ఎలా వివరిస్తారో దాని నుంచి వచ్చింది. దీన్ని ఒక సాధారణ రూపంగా తీసుకోండి.
మొదటి సెషన్ ఎక్కువగా పరిచయ దశ. మీ డబ్బు చరిత్ర గురించి ప్రశ్నలు ఉంటాయి: మీరు పెరిగిన ఇంట్లో డబ్బుకు అర్థం ఏమిటి, ఎవరు నిర్వహించేవారు, ఏమి ఎప్పుడూ చెప్పలేదు. ఆ తర్వాత ప్రస్తుత ధోరణి: ఎప్పుడు అత్యంత దారుణంగా అనిపిస్తుంది, అప్పుడు మీరు ఏం చేస్తారు, దేన్ని తప్పించుకుంటారు. తర్వాతి సెషన్లలో చిన్న ప్రయోగాలు చేరతాయి. కలిసి పది నిమిషాలు తపాలా తెరవడం. ఒక ఆటోమేటిక్ బదిలీ ఏర్పాటు చేయడం. భాగస్వామితో ముందే అనుకున్న ఒకే ఒక డబ్బు సంభాషణ చేయడం. సెషన్ల మధ్య హోంవర్క్ ఉండవచ్చు, సాధారణంగా చిన్నదే.
ఫైనాన్షియల్ థెరపిస్ట్ సాధారణంగా చేయనిది మీ పెట్టుబడులను ఎంచడం. మీకు అదే కావాలంటే, వారు సాధారణంగా మిమ్మల్ని ప్రణాళికాదారు దగ్గరకు పంపుతారు, మంచివారు ఒకరితో కలిసి పనిచేస్తారు. సెషన్లు తరచూ సుమారు 50 నిమిషాలు ఉంటాయి, చాలామందికి రోజుల్లో కాక వారాలు లేదా నెలల్లో మార్పులు కనిపిస్తాయి.
ఖర్చు, బీమా, ఉద్యోగి సహాయ కార్యక్రమాలు
క్రింది సంఖ్యలన్నీ అమెరికాలో సాధారణంగా కనిపించే పరిధులు. నగరాన్ని, నిపుణుడిని బట్టి చాలా మారతాయి, కాబట్టి బుక్ చేసేముందు నిర్ధారించుకోండి.
- థెరపిస్ట్ సెషన్లు సాధారణంగా సుమారు 100 నుంచి 250 డాలర్ల మధ్య ఉంటాయి, కొందరు ఆదాయాన్ని బట్టి మారే ఫీజు అందిస్తారు.
- మనీ కోచ్‌లకు ప్రామాణిక ధర లేదు, ప్యాకేజీ ధరలు ఇంతగా మారడానికి ఇదీ ఒక కారణం.
- ఫీజు-మాత్రమే ప్రణాళికాదారులు తరచూ వందల డాలర్ల స్థాయిలో గంట రేట్లు లేదా ఒక ప్రాజెక్టుకు నిర్ణీత ఫీజు వసూలు చేస్తారు.
- లాభాపేక్ష లేని క్రెడిట్ కౌన్సెలింగ్, ఉదాహరణకు నేషనల్ ఫౌండేషన్ ఫర్ క్రెడిట్ కౌన్సెలింగ్‌తో అనుబంధం ఉన్న సంస్థలు, తరచూ ఉచితంగా లేదా తక్కువ ఖర్చుతో అందుతాయి, అప్పుల ప్రశ్నలకు మంచి ఆరంభం.
బీమా కవరేజ్ రోగనిర్ధారణనూ, లైసెన్స్ ఉన్న నిపుణుడినీ అనుసరిస్తుంది, "ఫైనాన్షియల్ థెరపీ" అన్న పేరును కాదు. సాధారణంగా బీమా, లైసెన్స్ ఉన్న వైద్యుడు నిర్ధారించిన పరిస్థితికి చేసే చికిత్సకు చెల్లిస్తుంది. కాబట్టి మీ థెరపిస్ట్ నెట్‌వర్క్‌లో ఉంటే, థెరపీ భాగం కవర్ కావచ్చు. వారు నెట్‌వర్క్ బయట ఉంటే, సూపర్‌బిల్ అడగండి, అంటే బీమా సంస్థలు తిరిగి చెల్లింపునకు వాడే రసీదు రూపం. మీకు లేని రోగనిర్ధారణను ఇవ్వమని ఏ నిపుణుడినీ అడగవద్దు.
ఉద్యోగి సహాయ కార్యక్రమం (EAP) ను ముందుగా చూడటం విలువైనది. చాలా యజమానులు కొన్ని ఉచిత స్వల్పకాలిక కౌన్సెలింగ్ సెషన్లు అందిస్తారు, కొన్నింటిలో ఆర్థిక లేదా న్యాయ సంప్రదింపులు కూడా ఉంటాయి. సెషన్ల సంఖ్య యజమానిని బట్టి మారుతుంది, ఈ ప్రయోజనం సాధారణంగా గోప్యంగా ఉంటుంది. మీ ప్లాన్ నిర్వాహకుడిని కూడా అడగండి, థెరపీ సెషన్లు HSA లేదా FSAకి అర్హమా అని. సైకోథెరపీ తరచూ అర్హమే.
చిన్న క్విజ్: ప్రణాళికాదారు, థెరపిస్ట్, లేదా ఉచిత సాధనం
ప్రతి ప్రశ్నకు మీకు బాగా సరిపోయే జవాబును ఎంచుకుని, తర్వాత మీ అక్షరాలను లెక్కించండి. ఇది వర్గీకరణకు సహాయం మాత్రమే, రోగనిర్ధారణ కాదు.
- మీ ఆర్థిక పరిస్థితిని ఊహించుకున్నప్పుడు, మొదట కలిగే భావన...
A) తరువాత ఏం చేయాలో తెలియదు. B) భయం, లేదా చూడకూడదనే కోరిక. C) దాదాపు బాగుంది, కొంచెం అస్తవ్యస్తం అంతే. - తెరవని బిల్లులు లేదా స్టేట్‌మెంట్లు...
A) అరుదుగా, కానీ ఏది ముందు అన్నది తెలియదు. B) ఉన్నాయి, వాటిని తెరవడం తప్పించుకుంటాను. C) లేవు, కానీ డబ్బు ఎక్కడికి పోతుందో లెక్క తప్పుతుంది. - సాధారణ సలహా (బడ్జెట్, పొదుపు, అప్పు తీర్చడం) మీకు తెలుసు...
A) లేదు, నాకు నిజమైన సమాచారం కావాలి. B) తెలుసు, అయినా చేయలేకపోతున్నాను. C) తెలుసు, ఒక సులభమైన వ్యవస్థ కావాలి అంతే. - భాగస్వామి లేదా కుటుంబంతో డబ్బు సంభాషణలు...
A) బాగానే ఉంటాయి, మేము వేర్వేరు రాజీలను తూకం వేస్తాం. B) గొడవలు, రహస్యాలు, సిగ్గును రేపుతాయి. C) బాగానే ఉంటాయి. - మీ ఖర్చు...
A) ఆలోచించి చేస్తాను, కానీ పెట్టుబడి, పన్ను, పదవీ విరమణ నిర్ణయాల్లో నాకు అనిశ్చితి. B) తరచూ ఒక భావనను శాంతపరచడానికి లేదా ఏదో నిరూపించడానికి, తర్వాత పశ్చాత్తాపం. C) ఎక్కువగా మరచిపోయిన సబ్‌స్క్రిప్షన్ల వంటి లీకులు. - డబ్బు దేనితో ముడిపడి ఉంది...
A) రాబోతున్న పెద్ద నిర్ణయం: ఇల్లు, వారసత్వం, ఉద్యోగ మార్పు. B) నష్టం, విడాకులు, బాల్యంలో కొరత, లేదా బాధ కలిగించే ఏదో ఒకటి. C) ప్రత్యేకంగా ఏదీ లేదు. బిజీగా ఉన్నాను అంతే.
ఎక్కువ A: ఫీజు-మాత్రమే ఆర్థిక ప్రణాళికాదారుతో లేదా మంచి విద్యా వనరుతో మొదలుపెట్టండి. ఎక్కువ B: ఫైనాన్షియల్ థెరపిస్ట్ లేదా లైసెన్స్ ఉన్న థెరపిస్ట్‌తో మొదలుపెట్టి, తర్వాత ప్రణాళికాదారుని చేర్చండి. ఎక్కువ C: ఎవరికైనా చెల్లించే ముందు రెండు నెలలు ఉచిత బడ్జెట్ యాప్ లేదా సాధారణ స్ప్రెడ్‌షీట్ ప్రయత్నించండి. కలగలుపు: మీ B జవాబులను ముందు అనుసరించండి, ఎందుకంటే భావోద్వేగ భాగాన్ని పట్టించుకోకపోతే ప్రణాళిక నిలబడదు.
డబ్బు చింత నిస్పృహతో లేదా మిమ్మల్ని మీరు హాని చేసుకోవాలనే ఆలోచనలతో కలిసి ఉంటే, దయచేసి వెంటనే మానసిక ఆరోగ్య నిపుణుడిని లేదా సంక్షోభ హెల్ప్‌లైన్‌ను సంప్రదించండి. అమెరికాలో 988కు కాల్ చేయవచ్చు లేదా టెక్స్ట్ చేయవచ్చు.
తరచూ అడిగే ప్రశ్నలు
ఫైనాన్షియల్ థెరపీ గుర్తింపు పొందిన చికిత్స రూపమా?
ఇది సొంత వృత్తి సంఘం, పరిశోధన పత్రికతో పెరుగుతున్న ప్రత్యేక రంగం, కానీ దీనికంటూ ఒకే జాతీయ లైసెన్స్ లేదు. ఆచరణలో లైసెన్స్ భాగం నిపుణుడి అసలు అర్హత నుంచి వస్తుంది, ఉదాహరణకు వివాహ, కుటుంబ థెరపిస్ట్ లేదా మనస్తత్వవేత్త.
ఫైనాన్షియల్ థెరపిస్ట్‌ను కలవడానికి రోగనిర్ధారణ అవసరమా?
అవసరం లేదు. మీరు సొంత ఖర్చుతో చెల్లించి, ఎటువంటి రోగనిర్ధారణ లేకుండా డబ్బు ధోరణులపై పనిచేయవచ్చు. సెషన్లను బీమా కవర్ చేయాలనుకుంటేనే రోగనిర్ధారణ ముఖ్యం.
బడ్జెట్ యాప్ ఇదే పని చేయగలదా?
"ఎక్కడికి పోయింది?" అన్న ప్రశ్నకు తరచూ అవును, ఉచిత యాప్ మంచి మొదటి అడుగు. కానీ మీరు దాన్ని ఎందుకు తప్పించుకుంటున్నారన్నదాన్ని యాప్ పరిష్కరించలేదు. కొత్త యాప్‌లు డౌన్‌లోడ్ చేసి వదిలేస్తూ ఉంటే, నిజమైన సమస్య ఆ ధోరణే కావచ్చు.
ఫైనాన్షియల్ థెరపిస్ట్ ఎక్కడ పెట్టుబడి పెట్టాలో చెబుతారా?
సాధారణంగా చెప్పరు. డబ్బు చుట్టూ ఉన్న ప్రవర్తన, భావోద్వేగాలే వారి పని. పెట్టుబడి సిఫార్సులు నమోదైన సలహాదారుకు చెందుతాయి, కాబట్టి ఆ అర్హతను చూడండి, వారికి ఎలా చెల్లింపు జరుగుతుందో అడగండి.
ఎన్ని సెషన్లు పడతాయి?
ఇది మారుతుంది, సంఖ్యను వాగ్దానం చేసేవారి విషయంలో నేను జాగ్రత్తగా ఉంటాను. కొందరికి ఒకే సమస్యపై కొన్ని సెషన్లలోనే కావలసినది దొరుకుతుంది, మరికొందరు నెలలపాటు పని చేస్తారు. మొదటి సెషన్‌లో అడగదగిన ప్రశ్న ఏమిటంటే, ఇది పనిచేస్తోందని మీరిద్దరూ ఎలా తెలుసుకుంటారు.