మార్కెట్లో మొదటి $1,000: ఇండెక్స్ ఫండ్స్ మరియు డాలర్-కాస్ట్ అవరేజింగ్ వివరణ
మీ మొదటి $1,000 పెట్టుబడి పెట్టడం ఆర్థిక పరిశ్రమ చెప్పినంత కష్టమైనది కాదు. ఇండెక్స్ ఫండ్ నిజంగా ఏమిటో, అది ఎందుకు మెరుగ్గా పని చేస్తుందో, మరియు ప్రారంభించే సాధారణ ప్రణాళిక ఇక్కడ ఉంది.
వ్యక్తిగత ఆర్థిక పరిశ్రమకు సంక్లిష్టతతో ఒక విచిత్రమైన సంబంధం ఉంది. చాలా మంది వ్యక్తులకు, చాలా సందర్భాలలో, మూడు నిర్ణయాలలో సంగ్రహించవచ్చు. అయినప్పటికీ మార్కెట్లో మొదటి వెయ్యి డాలర్లు లక్షల మంది వ్యక్తులకు శాశ్వతంగా సైద్ధాంతికంగా మిగిలిపోతున్నాయి.
నేను నా మొదటి డబ్బును ఇండెక్స్ ఫండ్లో చాలా ఆలస్యంగా వేశాను, ప్రారంభించే ముందు మరింత అర్థం చేసుకోవాలని నమ్మి. నేను ఏమి అర్థం చేసుకోవడానికి వేచి ఉన్నానో తెలియదు. ఇది అంగీకరించడానికి కోర్సులు అమ్మే వ్యక్తులకు ఇష్టం లేని దానికంటే ఎక్కువ సాధారణం.
ఇండెక్స్ ఫండ్ నిజంగా ఏమిటి
స్టాక్ మార్కెట్ ఇండెక్స్ అనేది ఒక జాబితా — మార్కెట్లో కొంత భాగాన్ని కలిసి సూచించే కంపెనీల సమాహారం. S&P 500 ఇండెక్స్, ఉదాహరణకు, చాలా ప్రధాన పరిశ్రమలలో 500 పెద్ద అమెరికన్ కంపెనీలను ట్రాక్ చేస్తుంది.
ఇండెక్స్ ఫండ్ అనేది ఇండెక్స్లో ఉన్న అదే స్టాక్స్ ను, అదే నిష్పత్తులలో, ఇంకే ఇతర పని లేకుండా ఉంచే పెట్టుబడి వాహనం. ఇది విజేతలను ఎంచుకోవడానికి ప్రయత్నించదు. S&P 500 8% పెరిగినప్పుడు, ఇండెక్స్ ఫండ్ సుమారు 8% పెరుగుతుంది. 15% తగ్గినప్పుడు, సుమారు 15% తగ్గుతుంది.
ఆ సరళత ముఖ్యమైనది. ఫండ్ నిర్వహణ వ్యయాలు తక్కువగా ఉంటాయి — సాధారణంగా పెట్టుబడి పెట్టిన మొత్తంపై సంవత్సరానికి 0.03% నుండి 0.20%, విశ్లేషకులను నియమించే యాక్టివ్గా నిర్వహించే ఫండ్లకు 0.75% నుండి 1.5% తో పోలిస్తే.
విస్తృత వైవిధ్యం ఎందుకు గెలుస్తుంది
ఇండెక్స్ ఫండ్లకు వాదన ఏమిటంటే మార్కెట్ ఎల్లప్పుడూ పైకి వెళ్తుంది అని కాదు. ఇది గణాంక, మరియు అది అనేకసార్లు పునరావృతమైంది: ఫీజుల తర్వాత, చురుకుగా నిర్వహించే ఫండ్లలో అత్యధికం పది సంవత్సరాలు లేదా అంతకంటే ఎక్కువ కాలంలో వాటి బెంచ్మార్క్ ఇండెక్స్ కంటే తక్కువ పనితీరు కనపరుస్తాయి.
విస్తృత ఇండెక్స్ ఫండ్ ఉంచడం వల్ల, మీరు ఏకకాలంలో వందల లేదా వేల కంపెనీలలో చిన్న వాటా కలిగి ఉంటారు. ఒక కంపెనీ విఫలమైనప్పుడు, అది మీ మొత్తం హోల్డింగ్స్లో చిన్న భాగం. మీరు స్మార్ట్గా ఉండాల్సిన అవసరం లేదు. మీరు కేవలం సహనంగా ఉండాలి.
డాలర్-కాస్ట్ అవరేజింగ్: టైమింగ్ను తొలగించే వ్యూహం
కొత్త పెట్టుబడిదారుకు అత్యంత పక్షాఘాతకరమైన ప్రశ్న: "నేను డబ్బు వేసిన వెంటనే మార్కెట్ పడిపోతే ఏమవుతుంది?" ఇది చట్టబద్ధమైన ఆందోళన. కానీ "సరైన సమయం" కోసం వేచి ఉండటం ఆచరణలో ఎప్పుడూ పెట్టుబడి పెట్టకపోవడంతో సమానం.
డాలర్-కాస్ట్ అవరేజింగ్ అనేది మార్కెట్ ఏమి చేస్తుందో అనే దానితో సంబంధం లేకుండా, నిర్ణీత విరామాలలో — నెలకు $100 చెప్పండి — నిర్ణీత మొత్తాన్ని పెట్టుబడి పెట్టే అభ్యాసం. మార్కెట్ ఎక్కువగా ఉన్నప్పుడు మీ $100 తక్కువ షేర్లు కొంటుంది. అది తక్కువగా ఉన్నప్పుడు, మీ $100 ఎక్కువ కొంటుంది.
ఏ ఖాతాలను ఉపయోగించాలి
మీరు పెట్టుబడి ఎక్కడ ఉంచుతారో, పన్నుల కారణంగా, మీరు ఏమి పెట్టుబడి పెడతారో దానితో దాదాపు అంత ముఖ్యమైనది.
మీకు యజమాని మ్యాచ్తో ఒక 401(k) లభించినట్లయితే, అది మొదటి ప్రదేశం. యజమాని మ్యాచ్ అంటే మీ సహకారంపై తక్షణ 50% లేదా 100% రాబడి. పెట్టుబడులలో ఏదీ దానితో పోటీ పడలేదు.
Roth IRA కొత్త పెట్టుబడిదారులకు తరచుగా అత్యంత సౌలభ్యమైన వాహనం. మీరు పన్ను తర్వాత డాలర్లు సహకరిస్తారు, మీ పెట్టుబడులు పన్ను లేకుండా పెరుగుతాయి, మరియు రిటైర్మెంట్లో అర్హమైన ఉపసంహరణలు కూడా పన్ను రహితంగా ఉంటాయి.
మీ మొదటి $1,000 కోసం సాధారణ ప్రణాళిక
- సరైన ఖాతా తెరవండి. Roth IRA Vanguard, Fidelity, లేదా Schwab వద్ద తెరవండి.
- ఒక ఫండ్ ఎంచుకోండి. S&P 500 ఇండెక్స్ ఫండ్ లేదా టోటల్ మార్కెట్ ఫండ్ — Fidelity లో FZROX, Vanguard లో VTI, Schwab లో SCHB.
- $1,000 పెట్టుబడి పెట్టండి. ఖాతాకు డబ్బు బదిలీ చేయండి మరియు ఫండ్ షేర్లు కొనండి.
- తదుపరి $1,000 ను ఆటోమేట్ చేయండి. చెకింగ్ ఖాతా నుండి పెట్టుబడి ఖాతాకు స్వయంచాలక నెలవారీ బదిలీ సెటప్ చేయండి.
- తరచుగా చూడకండి. మీరు దీర్ఘకాలిక పెట్టుబడిదారు అయినప్పుడు రోజువారీ పోర్ట్ఫోలియో తనిఖీ చేయడం — మీకు చెడు అనిపించే శబ్దాన్ని ప్రవేశపెడుతుంది.
తరచుగా అడిగే ప్రశ్నలు
ఇప్పుడు $1,000 పెట్టుబడి పెట్టలేకపోతే ఏమి చేయాలి?
మీకు చేతనైనదానితో ప్రారంభించండి. చాలా ఇండెక్స్ ఫండ్లు మరియు బ్రోకరేజీలు ఇప్పుడు $1 తో ప్రారంభించడానికి అనుమతిస్తాయి. ప్రారంభంలో అలవాటు కంటే మొత్తం తక్కువ ముఖ్యమైనది.
నేను పెట్టుబడి పెట్టిన వెంటనే మార్కెట్ పడిపోతే?
చారిత్రికంగా, అమెరికన్ స్టాక్ మార్కెట్ ప్రతి క్రాష్ నుండి కోలుకుంది. పడిపోయినప్పుడు పెట్టుబడిలో ఉండటం దీర్ఘకాలిక పెట్టుబడిదారులు ఆ రికవరీలను అందుకునే విధానం.
ఒక ఇండెక్స్ ఫండ్ నిజంగా సరిపోతుందా?
టోటల్ మార్కెట్ ఇండెక్స్ ఫండ్ ఇప్పటికే అన్ని రంగాలలో మరియు పరిమాణాలలో వేల కంపెనీలను ఉంచుతుంది. అత్యంత సాధారణ తప్పు అండర్-డైవర్సిఫికేషన్ కాదు; ఇది ప్రారంభించడాన్ని ఆలస్యం చేసే అధిక సంక్లిష్టత.
అప్పు తీర్చాలా లేదా ముందు పెట్టుబడి పెట్టాలా?
20%+ వద్ద అధిక వడ్డీ అప్పు — క్రెడిట్ కార్డ్ — సాధారణంగా పెట్టుబడి ముందు తీర్చాలి. తక్కువ వడ్డీ అప్పు విషయంలో, పెట్టుబడి అదే సమయంలో సహేతుకమైనది.
మరింత అధునాతనంగా ఉండటం గురించి నేను ఎప్పుడు ఆందోళన పడాలి?
మూలాంశాలు నిస్సారంగా అనిపించినప్పుడు. స్థిరమైన సహకారాలు, సరైన ఆస్తి కేటాయింపు, మరియు పన్ను-అనుకూల ఖాతాలు పూర్తయిన తర్వాత — అప్పుడు అంతర్జాతీయ వైవిధ్యం మరియు ట్యాక్స్-లాస్ హార్వెస్టింగ్ గురించి నేర్చుకోవడానికి అది విలువైనది.