రిటైర్మెంట్ విశ్వాసం 2017 తర్వాత అత్యల్పం: EBRI సర్వే ఏం చేయమంటోంది
2026 EBRI సర్వేలో ఉద్యోగుల రిటైర్మెంట్ విశ్వాసం 61%కి పడిపోయింది, 2017 తర్వాత ఇదే అత్యల్పం. దీనికి కారణాలు, ఈ సంఖ్య చెప్పనివి, మీ చేతిలో ఉన్నవి ఇవి.
రిటైర్మెంట్‌లో తమకు ఇబ్బంది ఉండదా అని ఒక గదిలోని వారిని అడిగితే అరుదుగా ఒక సంఖ్య వస్తుంది. ఒక విరామం, సగం నవ్వు, ఆ తర్వాత "ఏదీ తప్పు జరగకపోతే సరిపోతుందనుకుంటా" లాంటి మాట వస్తుంది. ఆ విరామాన్నే ఒక దీర్ఘకాల సర్వే 36 ఏళ్లుగా కొలుస్తోంది, ఈ ఏడాది ఆ విరామం మరింత పొడవైంది.
ఎంప్లాయీ బెనిఫిట్ రీసెర్చ్ ఇన్స్టిట్యూట్ (EBRI), గ్రీన్వాల్డ్ రీసెర్చ్ 2026 జనవరిలో నిర్వహించిన 2026 రిటైర్మెంట్ కాన్ఫిడెన్స్ సర్వే ప్రకారం, సౌకర్యవంతమైన రిటైర్మెంట్కు సరిపడా డబ్బు ఉంటుందన్న ఉద్యోగుల విశ్వాసం 6 పాయింట్లు తగ్గి 61%కి చేరింది, ఇది 2017 తర్వాత అత్యల్పం. రిటైరీల విశ్వాసం 5 పాయింట్లు తగ్గి 73%కి చేరింది, ఇది 2015 తర్వాత అత్యల్పం. ఈ అంకెలను ప్రచురిత ఫలితాల నుండి చెబుతున్నాను; వివరాల కోసం సర్వే సొంత నివేదికను చూడాలి.
ఈ ఏడాది తగ్గుదలకు కారణమేమిటి
జనం పేర్కొన్న ఆందోళనలు ఇటీవల సరుకులు కొన్న ఎవరికైనా ఆశ్చర్యం కలిగించవు: ద్రవ్యోల్బణం, అప్పులు, ఆరోగ్య ఖర్చులు, ఇల్లు, సోషల్ సెక్యూరిటీ. గమనించాల్సింది ఏమిటంటే, ఇవి సంకుచిత అర్థంలో రిటైర్మెంట్ ఆందోళనలు కావు. ఇవి జీవన వ్యయ ఆందోళనలు, అవి రిటైర్మెంట్ ప్రశ్నపై పడుతున్నాయి అంతే. ఈ రోజు అద్దె లేదా ఈఎంఐ, క్రెడిట్ కార్డు బిల్లు ఒత్తిడి పెడుతుంటే, ఇరవై ఏళ్ల తర్వాతి రిటైర్మెంట్ కూడా అనిశ్చితంగా అనిపిస్తుంది.
ఈ అర్థం నాది, సర్వేది కాదు. కానీ విశ్వాసం పనిచేసే తీరుకు ఇది సరిపోతుంది. ఫోన్ సర్వేకు సమాధానం చెప్పేటప్పుడు ఎవరూ రిటైర్మెంట్ స్ప్రెడ్‌షీట్‌ను పరిశీలించరు; ఈ నెల ఎలా అనిపిస్తోందో చూసి దాన్నే పొడిగిస్తారు.
రిటైరీలు ఉద్యోగుల కంటే ఎందుకు మెరుగ్గా భావిస్తారు
రిటైరీలు ఉద్యోగుల కంటే 12 పాయింట్లు ఎక్కువ విశ్వాసంతో ఉన్నారు. రిటైరీలు బాగా సిద్ధమై ఉన్నారని చదవాలనిపిస్తుంది; కొందరికి నిజమే కానీ నిశ్శబ్దమైన ఇతర వివరణలూ ఉన్నాయి. రిటైరీకి తన ఆదాయం ఇప్పటికే తెలుసు: పెన్షన్, సోషల్ సెక్యూరిటీ, ఉపసంహరణ షెడ్యూల్. ఉద్యోగి ఇంకా అంచనా వేస్తున్నాడు, అంచనాలు ఇప్పటి నుండి అప్పటివరకు తప్పు జరగగల ప్రతిదాని గురించి ఆందోళన పడతాయి.
గుర్తుంచుకోవలసిన ఎంపిక ప్రభావం కూడా ఉంది. రిటైరై ఇబ్బంది పడినవారు తిరిగి పనిలో చేరి ఉండవచ్చు, కాబట్టి ఇంకా రిటైరీలుగా సమాధానం చెబుతున్నవారు బాగా సాగుతున్నవారి వైపు మొగ్గవచ్చు. ఈ అంశంపై ఎక్కువ ఆధారపడను, కానీ ఈ అంతరాన్ని సంసిద్ధతకు స్వచ్ఛమైన కొలమానంగా తీసుకోకూడదనడానికి ఇది ఒక కారణం.
విశ్వాసం సంసిద్ధత కాదు
ఇది కాసేపు ఆలోచించాల్సిన భాగం. విశ్వాస సర్వే ప్రజలు ఎలా భావిస్తున్నారో కొలుస్తుంది. వారు ఎంత పొదుపు చేశారో, ఎంతకాలం జీవిస్తారో, ఆరోగ్య సంరక్షణకు ఎంత ఖర్చవుతుందో కొలవదు. ఈ రెండూ రెండు దిశల్లోనూ విడిపోవచ్చు: మంచి నిల్వ ఉండి భయపడేవారు, దాదాపు ఏమీ లేకపోయినా లెక్కలు వేయకపోవడం వల్ల నిశ్చింతగా ఉండేవారు.
సాఫ్ట్‌వేర్‌లో పనిచేసిన తొలి సంవత్సరాల్లో నేను రిటైర్మెంట్ గురించి అద్భుతంగా నిశ్చింతగా ఉండేవాడిని, ఎందుకంటే నేను దగ్గరగా చూడలేదు. ఆ విశ్వాసం నిజమే కానీ దానికి ఆధారం లేదు. సర్వేలో తగ్గుదల అంటే జనం మరింత నిశితంగా చూసి మరింత స్పష్టంగా గ్రహిస్తున్నారని సూచన కావచ్చు, ఇది అసౌకర్యమే కానీ పూర్తిగా చెడ్డ వార్త కాదు.
మీ చేతిలో ఉన్న లివర్లు
ద్రవ్యోల్బణాన్ని మార్చలేరు. మార్చగలిగినవి కొన్ని ఉన్నాయి, ప్రాముఖ్యత క్రమంలో దాదాపుగా:
- మీ పొదుపు రేటు. ఒక్క శాతం పాయింట్ పెంచినా, లేదా ప్రతి ఏడాది ఆటోమేటిక్‌గా పెరిగేలా చేసినా, అది చాలా తెలివైన ఎత్తుగడల కంటే ఎక్కువగా పోగుపడుతుంది.
- సోషల్ సెక్యూరిటీని ఎప్పుడు క్లెయిమ్ చేస్తారు. క్లెయిమ్ వయసు తర్వాత 70 వరకు ప్రతి ఏడాది ఆలస్యం చేస్తే ప్రయోజనాలు సాధారణంగా పెరుగుతాయి, కాబట్టి ఈ నిర్ణయం పెద్దది. ఇది మీ ఆరోగ్యం, జీవిత భాగస్వామి, ఇతర ఆదాయంపై ఆధారపడుతుంది; ssa.gov లో మీ సొంత లెక్కలు చూడండి.
- అధిక వడ్డీ అప్పు. అధిక వడ్డీ కార్డు బకాయి తీర్చడం హామీ ఉన్న రాబడి; అలాంటి రాబడి ఇచ్చే పెట్టుబడులు తక్కువ.
- ఆరోగ్య సంరక్షణ ప్రణాళిక. మీకు హెల్త్ సేవింగ్స్ అకౌంట్ అందుబాటులో ఉంటే, వైద్య ఖర్చులకు సిద్ధమవడానికి పన్ను పరంగా అనుకూలమైన మార్గాల్లో ఇది ఒకటి. మీకు మెడికేర్ ఎప్పుడు మొదలవుతుందో, అది ఏవి కవర్ చేయదో తెలుసుకోండి.
- మీ పని సంవత్సరాలు. ఒకటి రెండు ఏళ్లు ఎక్కువ పనిచేయడం, లేదా పార్ట్‌టైమ్ చేయడం, మీ పొదుపు కవర్ చేయాల్సిన కాలాన్ని తగ్గించి, అదే సమయంలో కంట్రిబ్యూషన్లను జోడిస్తుంది.
ఇది సాధారణ సమాచారం, వ్యక్తిగతీకరించిన ఆర్థిక సలహా కాదు. ఫీజు-మాత్రమే తీసుకునే ప్లానర్ ఈ లివర్లను మీ అసలు లెక్కలకు అమర్చగలడు.
సర్వే ఆందోళనలతో మీ ప్రణాళికను పరీక్షించండి
సర్వే ఐదు ఆందోళనలను పేర్కొంది. వీటిని ఉపయోగించుకునే మంచి మార్గం, ప్రతిదానికీ ఇది చెడ్డగా జరిగితే నా ప్రణాళికకు ఏమవుతుంది అని అడగడం. ప్లానర్లు దీన్ని స్ట్రెస్ టెస్ట్ అంటారు; వినిపించేంత భయంకరమైనది కాదు, ఎందుకంటే సరిచేయడానికి సమయం ఉండగానే బలహీన కీలును కనుగొనడమే లక్ష్యం.
ఐదు ప్రశ్నల స్వీయ మూల్యాంకనం
ఇవి పై ఆందోళన వర్గాలను ప్రతిబింబిస్తాయి. ప్రతిదానికీ నిజాయితీగా సమాధానం చెప్పి, పక్కన ఉన్న ఒకే చర్య చేయండి.
- ద్రవ్యోల్బణం: ధరలు నేను ఊహించిన దానికంటే ఐదేళ్లు వేగంగా పెరిగితే నా ప్రణాళిక నిలుస్తుందా? చర్య: మీ ఖర్చులను చూసి, ఏది స్థిరమో, ఏది సరళమో గుర్తించండి. షాక్‌ను సరళమైన భాగం భరించేలా ప్రణాళిక వేయండి.
- అప్పు: అధిక వడ్డీతో బకాయిలు ఉన్నాయా? చర్య: ప్రతి బకాయిని, దాని రేటును జాబితా చేసి, మీ తదుపరి అదనపు డాలర్‌ను అత్యధిక రేటుపైకి మళ్లించండి.
- ఆరోగ్యం: ఒక చెడ్డ ఆరోగ్య సంవత్సరం నా జేబు నుండి ఎంత ఖర్చు చేయిస్తుందో నాకు మోస్తరుగా తెలుసా? చర్య: మీ ప్లాన్ అవుట్-ఆఫ్-పాకెట్ గరిష్టాన్ని కనుగొని, అంత మొత్తం పక్కన పెట్టారా లేదా అందుబాటులో ఉందా చూడండి.
- ఇల్లు: రిటైర్మెంట్ ఆదాయంతో నేను ఉంటున్న చోటును భరించగలనా, లేకపోతే ప్రణాళిక ఉందా? చర్య: పన్నులు, బీమా, నిర్వహణతో సహా రిటైర్మెంట్‌లో మీ గృహ ఖర్చును అంచనా వేసి, ఆశించే ఆదాయంతో పోల్చండి.
- సోషల్ సెక్యూరిటీ: నా సొంత స్టేట్‌మెంట్ చూశానా? చర్య: ssa.gov లో మీ ఖాతా సృష్టించండి లేదా లాగిన్ అయి, వేర్వేరు క్లెయిమ్ వయసుల్లో అంచనా ప్రయోజనాన్ని పోల్చండి.
తరచుగా అడిగే ప్రశ్నలు
రిటైర్మెంట్ కాన్ఫిడెన్స్ సర్వే అంటే ఏమిటి?
ఇది ఎంప్లాయీ బెనిఫిట్ రీసెర్చ్ ఇన్స్టిట్యూట్, గ్రీన్వాల్డ్ రీసెర్చ్ నిర్వహించే వార్షిక సర్వే. రిటైర్మెంట్కు సరిపడా డబ్బు ఉంటుందన్న విశ్వాసం గురించి ఉద్యోగులను, రిటైరీలను అడుగుతుంది. 2026 సంచిక దీని 36వది.
విశ్వాసం తగ్గితే జనం తక్కువ సిద్ధంగా ఉన్నారా?
తప్పనిసరిగా కాదు. విశ్వాసం భావాలను, అంచనాలను కొలుస్తుంది; అవి వార్తలు, ధరలతో మారవచ్చు. సంసిద్ధత అంటే పొదుపు, ఆదాయం, ఖర్చుల విషయం.
రిటైరీలు ఉద్యోగుల కంటే ఎందుకు ఎక్కువ నమ్మకంతో ఉన్నారు?
రిటైరీలకు తమ ఆదాయం, ఖర్చు చాలావరకు తెలుసు; ఉద్యోగులు ఇంకా అంచనా వేస్తున్నారు. ఈ అంతరంలో కొంత భాగం ఎవరు రిటైరీగానే మిగులుతున్నారనేదానికీ సంబంధించి ఉండవచ్చు.
ఉద్యోగికి అత్యంత ఉపయోగకరమైన ఒకే అడుగు ఏమిటి?
చాలామందికి పొదుపు రేటును పెంచి, ఆ పెంపును ఆటోమేట్ చేయడం. ప్రతి నెలా సంకల్పబలంపై ఆధారపడకుండా ఇది పనిచేస్తుంది.
ఈ సర్వే వల్ల నా పెట్టుబడులను మార్చాలా?
భావాల గురించిన సర్వే ట్రేడ్ చేయడానికి కారణం కాదు. పోర్ట్ఫోలియో నిర్ణయాలు మీ లక్ష్యాలు, కాలపరిమితి, రిస్క్ సహనాన్ని అనుసరించాలి, వీలైతే నిపుణుల మార్గదర్శకంతో.
బహుశా ఒక విశ్వాస సంఖ్య చేయగల ఉపయోగకరమైన పని, మనల్ని మన సొంత స్టేట్మెంట్ల దగ్గరకు, ఒక్కో నిజాయితీ గంటగా, తిరిగి పంపడమే.