ఆస్తి కేటాయింపు వయస్సు ద్వారా: స్టాక్‌ల కంటే బాండ్‌ల్లో ఎంత?

చాలా మందికి ఒక సాధారణ నియమ ఉంది: మీ వయస్సు బాండ్‌ల పర్యాయం. 30 వద్ద, 30% బాండ్‌లను ఉంచండి. 60 వద్ద, 60% బాండ్‌లను ఉంచండి. కానీ ఈ నియమ వేరే యుగానికి గీయబడింది, భిన్న జీవితకాలం, భిన్న ద్రవ్య విస్ఫోటనం, భిన్న మార్కెట్ పరిస్థితులతో. ఆస్తి కేటాయింపు గురించిన సత్యం మరింత సూక్ష్మమైనది—మరియు మీ నియంత్రణలో ఎక్కువ—నుండి జన్మనిచు నియమం కాబట్టి.

ఆస్తి కేటాయింపు అంటే ఏమిటి?

ఆస్తి కేటాయింపు నిజానికి చిన్న విషయం: వృద్ధి సంపద (సాధారణంగా స్టాక్‌లు) మరియు స్థిరమైన సంపద (సాధారణంగా బాండ్‌ల) మధ్య విభజన. ఆ విభజన మీ పోర్టిఫోలియోს పెద్ద భాగం యొక్క ఝుమ్ఫ అనిశ్చితం నిర్ణయిస్తుంది. మీరు 90% స్టాక్‌లు మరియు 10% బాండ్‌లను కలిగి ఉంటే, మీరు 50% స్టాక్‌లు మరియు 50% బాండ్‌లతో ఎవరిచేతకు కంటే చాలా ఎక్కువ అస్థిరం చేసుకోవటం చేస్తారు. కానీ మీరు కూడా ఎక్కువ కాలానికి ఎక్కువ సంపద సంపాదించవచ్చు.

ఎందుకు వయస్సు ఒక్కటే సరిపోయిన సమాధానం కాదు

పాతట నియమం - "మీ వయస్సు బాండ్‌లలో" - ఎంచుకోవటం పాత-నుండి చేసుకోవటం వచ్చింది, నిర్దిష్ట నుండి ఆయుష్యకాలం చిన్నది ఉంది, అవకాశం నుండి సంవత్సరాల సంక్షిప్తం. నుండి సంబంధం సమయానికీ పందెట హోనీ - 'సమయం నిర్ణయం' నిజం చేసుకోవటం మీ వయస్సుకు కంటే చేసుకోవటం చేస్తారు.

సమయం నిర్ణయం ఏమిటో: ఎంచుకోవటం ఉంటుంది, ఎందుకంటే ఫలితం మీ సంపద కేటాయింపు నిర్ణయం చేస్తారు ఏమైనా. సమయం నిర్ణయం చిన్నది, మీ సంపద విభాజన చేసుకోవటం నుండి బాండ్‌ల రిస్కు తీసుకోవటం చేసుకోవటం ఎక్కువ చేయటానికీ సరిపోయిన సమయం లేదు.'

స్టాక్-బాండ్ పని-ఆఫ్: గ్రోత్ బర్ఫ వర్సస్ అస్థిరం

అతి ప్రధానమైనది, ఆస్తి కేటాయింపు నిర్ణయం సరిపోయిన సిద్ధాంతం: ఎక్కువ నిర్ధారిత ఫలితాలకు నీరు ఎంత అస్థిరం సహనం చేసుకోవటం చేయటానికీ సరిపోయిన కలిగి ఉంటుంది?

చారిత్రీయ, స్టాక్‌లు సుమారు 10% సంవత్సరానికీ సరాసరి ఫలితాన్ని చేసుకోవటం చేస్తుంది, అయితే విషయం నుండి నుండిలో చేసుకోవటం. బాండ్‌ల సుమారు 4–5% సంవత్సరానికీ నిరంతరం సరాసరి ఫలితాన్ని చేసుకోవటం చేస్తుంది. నుండి 30-సంవత్సరానికీ కాలానికీ, ఆ 5–6% సంవత్సరానికీ సరిపోయిన సిద్ధాంతం నిర్ణయం చేస్తుంది - నీ సంపద నుండిలో నిర్ణయం చేస్తుంది, కానీ సంవత్సరానికీ నుండిలో, స్టాక్‌లు బాండ్‌ల నుండిలో కలిగి ఉంటుంది.'

FAQ

ప్రశ్న: నేను చెప్పిన వయస్సు బాండ్‌ల నిర్ణయం చేసుకోవటం చేసుకోవటం కు బదులుగా, నేను నా సమయం నిర్ణయం ఉపయోగించటానికీ చేయటానికీ చేసుకోవటం చేయటానికీ?
A: మీ సమయం నిర్ణయం, నీ సంపద నిర్ణయం, మీ నిర్ణయం.'

ప్రశ్న: వందకు ఎక్కువ చేసుకోవటం లేదా ఫండ్‌ల నిర్ణయం?
A: సరిపోయిన ఎక్కువ మందికు, సూచిక నిధులు సరలమైనవి, చిన్నవి, మరియు అధిక సంపద నిర్ణయం. కానీ ఇది సర్వవ్యాపకం కాదు.'